Многие знают, что такое ипотека на квартиру, — ежедневно в мире оформляются тысячи займов на приобретение недвижимости. Одни считают ипотеку прекрасным помощником при покупке жилья и улучшении своих жилищных условий. Другие возмущаются размерами ежемесячных платежей и итоговой суммой переплаты. А что из себя представляет ипотечный кредит на строительство дома и чем он отличается от обычной ипотеки?
Если вы желаете построить свой дом, то будьте готовы к тому, что процедура оформления кредита на строительство отличается от условий стандартного кредита. Прежде всего необходимо выяснить, в чем заключаются эти отличия и много ли придется переплачивать. Что такое кредит на индивидуальное жилищное строительство, рассмотрим далее.
Можно ли построить дом в ипотеку
Несомненно, дом обладает большими преимуществами перед квартирой в городе: чистый воздух, свобода и простор, отсутствие большого количества людей и машин. Построить дом в ипотеку можно, главное — знать, куда и к кому обращаться. Перед принятием решения нужно проконсультироваться с сотрудниками банка или ипотечными брокерами — специалисты ответят на ваши вопросы и помогут определиться с выбором.
При составлении ипотечного соглашения вы и кредитор определите, как заем будет возвращаться в банк: например, в форме ежемесячных платежей или единой выплаты раз в полгода. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на долгое время вперед.
Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, помните, что ставка по рассматриваемой программе выше, чем по ипотеке на квартиру. Практика показывает, что ее размер начинается от 15% годовых.
Важно. Высокие ставки объясняются тем, что банк и заемщик несут высокие риски. Например, если по каким-либо причинам стройка не закончилась, то увеличивается шанс не вернуть деньги банку.
Условия ипотеки на строительство частного дома заключаются в следующем:
- Срок кредитования может достигать 30 лет. Минимальный срок — 1 год.
- Обязательное оформление залога. Сам строящийся дом выступать залогом не может, поэтому чаще всего в залог оформляют земельный участок или иное имущество собственника. Можно оформить кредит на строительство дома под залог квартиры.
- Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от общей суммы.
- Возрастные ограничения заявителя — от 21 до 75 лет.
- Стаж работы — не менее полугода непрерывной работы на последнем месте.
- Наличие постоянного дохода.
- Обязательное страхование объекта залога. Это объясняется высокими рисками для сторон.
При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо предоставить следующие документы:
Заключая ипотечный договор, вам необходимо воспользоваться помощью нотариуса, оценщика и страховщика. Как правило, банки сами предлагают их услуги. Стоимость у них на 1-2% выше, чем у рыночных. Оценщик поможет оценить рыночную и ликвидную стоимость земли. Нотариус оформит документы на недвижимость.
Требования к объекту строительства
Земля, на которой вы планируете построить дом, должна находиться в категории земель под индивидуальное жилищное строительство. У гражданина должны быть бумаги о праве собственности на землю или документы, подтверждающие долгосрочную аренду.
Также кредитные организации обращают внимание на место, где участок расположен. Он обязательно должен находиться в населенном пункте или иметь подъездные пути. На решение банка также влияют следующие факторы:
- состояние окружающей среды;
- престижность района;
- наличие коммуникаций;
- развитая инфраструктура;
- удаленность от трассы.
На земельном участке не должно быть никаких обременений, он должен быть юридически чистым.
Правила оформления заявки
Как оформить ипотеку на строительство дома? Для начала претенденту нужно оформить заявку. В ней он выражает свою просьбу на получение денежных средств, описывает цель займа.
После того как банк рассмотрит заявление, выносится положительное или отрицательное решение о выдаче кредита. Обращаться с заявкой можно по месту регистрации заемщика либо строительства частного дома.
Сегодня очень большую популярность набирают онлайн-заявки. Для этого вам нужно зайти на сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать персональные данные: контактную информацию, сведения о семейном положении и образовании. После отправки анкеты с вами свяжутся сотрудники банка и обсудят нюансы дальнейшего сотрудничества.
Заключение
Ипотека — хороший помощник для улучшения жилищных условий. Если у вас нет нужной суммы денег, но вы мечтаете построить собственный дом, то банковские организации готовы в этом помочь. С помощью современных сервисов вы можете оформить заявку на кредит быстро и просто, но необходимо будет подготовить пакет документов, без которых ипотеку не дадут.
Особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что постройка не может выступать объектом залога. Как правило, залогом может быть земельный участок или иное имущество заемщика. Перед тем как оформлять заем, трезво оцените свои финансовые возможности и уровень платежеспособности.
