При оформлении ипотечного кредита далеко не все заемщики могут предоставить справку, подтверждающую их платежеспособность. Сейчас многие получают зарплату неофициально. И банки идут навстречу таким потенциальным заемщикам, принимая в качестве подтверждения справку, заполненную вручную их работодателем, выписку из банка или другие документы. Но чтобы взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости, придется соответствовать ряду требований и условий, отличных от условий обычной ипотеки. О них мы и расскажем в нашей статье.
Условия кредитования
Не все банки готовы выдать кредит потенциальным заемщикам, не способным подтвердить факт своего трудоустройства или ежемесячный доход. Только крупные банки идут на сотрудничество с такими клиентами и то на особых условиях.
В подобных случаях основными условиями ипотеки без подтверждения доходов будут:
- большая сумма первоначального взноса;
- высокая процентная ставка;
- меньший срок кредитования;
- сумма кредита меньше, чем при стандартном кредитовании.
Важно! Для заемщиков участников зарплатных проектов условия не такие жесткие при оформлении ипотечного кредита.
Какие банки предоставляют ипотечный кредит без подтверждения дохода
Рынок предложений по ипотечному кредитованию сейчас переполнен. Поэтому полный обзор организаций, выдающих кредиты без подтверждения доходов, привести сложно. Рассмотрим основные крупные банки, предоставляющие подобные финансовые услуги и их условия займа.
Эта организация лидирует в рейтинге банков России. Газпромбанк предлагает несколько программ по ипотеке на выгодных условиях. Среди них – приобретение квартиры в новостройке на этапе строительства, либо при покупке вторичного жилья после регистрации прав собственности у частного лица. А также есть возможность покупки недвижимости всего по двум документам.
Первый документ паспорт, а второй на выбор заемщика:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- удостоверение личности военнослужащего;
- военный билет;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Максимальная сумма кредитования в этом банке – 7 млн руб. Первоначальный взнос – от 40% стоимости жилья. Процентная ставка 11,5 % годовых, но в случае отказа заемщика от услуги страхования рисков она будет увеличиваться.
Будет интересно:
Как получить ипотеку по социальной программе
Как получить субсидию на ипотеку от государства
Этот банк вызывает доверие у большинства потенциальных заемщиков, в том числе и по ипотечным кредитам. По двум документам здесь ипотеку не оформить (могут только зарплатные клиенты), но все же условия этого банка довольно выгодные.
Сбербанк предоставляет несколько программ покупки нового либо вторичного жилья. Каждая программа содержит ряд условий и разные процентные ставки.
Для клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о своем доходе или трудовую книжку, предусмотрено ипотечное кредитование по упрощенной схеме. Это значит, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от всей суммы кредита.
Если вы ежемесячно получаете доход на счет в Сбербанке, то справку, подтверждающую вашу заработную плату, можно не предоставлять. В этом случае, вы сможете оформить ипотеку на стандартных условиях всего по двум документам.
Банк ВТБ предлагает ипотечную программу «Победа над формальностями». В рамках этого предложения можно купить жилье в ипотеку на срок до 20 лет. При этом первый взнос по кредиту составит всего 30%, а процентная ставка – от 10,75% годовых (до 31.12.2018 г. ставка снижена до 8,9%). Воспользоваться этой программой сможет гражданин РФ, предоставив в банк только паспорт и пенсионное свидетельство (СНИЛС).
Для участников зарплатных проектов в этом банке условия кредитования будут более выгодными и с меньшей процентной ставкой. В этом случае они будут подбираться индивидуально.
Другие условия предоставления ипотеки в вышеуказанных и иных банках:
| Банк | Ставка, % | Размер первоначального взноса, % | Примечание |
| Газпромбанк | 11,5 | 40 | +0,5% на период строительства,
0,5%, если на залоговое жилье в Газпромбанке, + 0,25%, если оформляется не через партнера банка |
| Сбербанк (новостройка) | 11,2 | 50 | -0,1% при электронной регистрации |
| Сбербанк (готовое жилье) | 10,5 | 50 | -0,1% при электронной регистрации и еще -0,5% по программе Молодая семья |
| Российский капитал | 12,5 | 40 | только на готовое жилье |
| ВТБ 24 Банк Москвы | 9,6 | 40 | Пропускают официально неработающих и в декрете |
| Россельхозбанк | 10,25 | 40 | только на готовое жилье |
| Промсвязьбанк | 11 | 40 | Пропускают официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей |
| Уралсиб | 9,9 | 40 | +1,1% для жилья на вторичном рынке |
| СМП | 12,7 | 40 | -0,5% для сотрудников льготных категорий |
| Дельтакредит | 12,75 | 50 | -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита |
| ТрансКапиталБанк | 13 | 30 | +1% на период стройки, ИП (индивидуальные предприниматели) в качестве застройщиков не подойдут |
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
Условия ипотечного кредитования у каждого банка свои, но общие требования для предоставления ипотеки без трудовой книжки у всех кредитных организаций следующие:
- Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны.
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
- Минимальная сумма кредита от 300 тыс. руб.
- Срок займа до 30 лет.
- Стаж работы от 3 месяцев.
Паспорт – документ, который требуют все банки. А вот вторым документом может быть: пенсионное свидетельство, загранпаспорт или водительское удостоверение – на усмотрение банка. Также банк требует предоставить документы, подтверждающие наличие всей суммы, необходимой для первоначального взноса. Это может быть выписка с банковского счета либо другие бумаги, доказывающие состоятельность клиента.
В случае положительного решения банк попросит дополнительные документы:
- Копию свидетельства о собственности дома или квартиры.
- Кадастровый паспорт на недвижимость, приобретаемую в ипотеку.
- Предварительный договор на покупку недвижимости.
- Выписку, выдаваемую отделением ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
Собранные документы вместе с заявлением отдают специалисту, занимающемуся вопросами ипотечного кредитования. Банковский сотрудник уточнит, в течение какого времени ваша анкета будет рассмотрена. Когда банк примет окончательное решение, клиента об этом уведомят.
Будет интересно:
Кто может участвовать в программе «Жилище» и как оформить участие
Программа помощи заемщикам: описание и условия получения
Каковы шансы на получение ипотеки
Есть некоторые моменты, способные повысить ваши шансы получить ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости.
Итак, в этом вам помогут:
- Потенциальное залоговое имущество (машина или недвижимость в собственности).
- Хорошая кредитная история, особенно – в выбранном вами банке.
- Доказательство наличия необходимой суммы для первоначального взноса. Идеально подходит выписка с вашего счета в банке. Но бывали случаи, когда банковскому сотруднику просто демонстрировали необходимую сумму денег наличными.
- Любая финансовая отчетность, способная хотя бы частично заменить трудовую книжку или справку формы 2-НДФЛ. Это могут быть распечатки поступлений денег на счет какой-либо платежной системы, например, PayPal или WebMoney. Чеки о зачислении из банкомата – тоже подойдут.
Итоги
Ипотека без справок о доходах и подтверждения трудовой деятельности – послабление в сфере кредитования. Но банки, не требующие справку 2-НДФЛ, спрашивают с заемщика справку аналог этой формы. Заполнить ее должен работодатель клиента.
В случае, когда постоянного работодателя нет (например, у программистов, работающих с несколькими заказчиками), сделать это проблематично. И тогда приходится брать кредит на специальных условиях, более жестких, чем в обычной ситуации. Главное – подтвердить способность внести всю сумму для первоначального взноса. А он при оформлении ипотеки без официальных справок будет гораздо выше.
