Программа помощи заемщикам: описание и условия получения

Покупка собственного жилья – мечта миллионов. Но к сожалению, у большинства граждан нет возможности купить квартиру сразу, единовременно заплатив необходимую сумму. Альтернативный вариант оформление ипотечного кредита на приобретение жилья. Прежде чем оформить ипотеку, важно изучить все ее условия: процентную ставку, размер ежемесячных выплат, общую сумму переплаты по займу. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на срок ипотечного кредита. Просчитайте все риски и подготовьте финансовую подушку безопасности.

Не у всех желающих взять ипотеку есть средства на оплату первоначального взноса и последующих платежей. Кром того, в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют выплатам банковского кредита. Именно для таких случаев предусмотрена программа помощи ипотечным заемщикам. Что она из себя представляет и на кого распространяется, рассмотрим далее.

Что такое ипотека и как ее оформить

При жилищном кредите банковская организация дает вам необходимую сумму денег, на которую вы приобретаете квартиру или дом. Купленная недвижимость становится объектом залога, она обеспечивает возврат денег обратно банку.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить банку пакет необходимых документов:

• паспорт и его копию;
• военный билет;
• заявление и заполненную анкету банка;
• свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
• справку о доходах;
• справку о составе семьи;
• документы по приобретаемой квартире (свидетельство о праве собственности, справка из БТИ и так далее).

По своему желанию вы имеете право предоставить характеристики с места работы или рекомендации от начальства для увеличения своих шансов для одобрение ипотеки. После подачи документов банк занимается рассмотрением заявки, после чего выносит решение об отказе или об удовлетворении вашего требования.

Может пригодиться:

Ипотека или потребительский кредит что выгоднее

Как получить ипотеку по социальной программе

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам – это современный инструмент банковских организаций. С наступлением в стране нестабильной экономической ситуации Правительство РФ в 2015 году разработало стратегию помощи заемщикам при ипотеке.

АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная организация, обязанность которой сотрудничество с банками, которые выдают лицам долгосрочные жилищные кредиты. Важно понять, что программа помощи не совершает выплаты за заемщика, оказавшегося в трудной финансовой ситуации, а лишь помогает снизить ежемесячную денежную нагрузку.

В чем именно заключается помощь заемщикам:

1. Снижаются обязательства заемщика. Максимальная сумма поддержки не должна превышать 30% от остатка суммы займа, но не более 1 500 000 рублей.
2. Замена валютной ипотеки на на рублевую. Процентная ставка при этом выше 11,5% годовых.
3. По согласованию лица и кредитной организации можно направить весь размер помощи на погашение основного долга, то есть уменьшить ежемесячный платеж.
4. Возможность снижения сроков выплаты до 1,5 лет или уменьшения ежемесячного платежа до 50% от основной суммы.

Важно. Бытует мнение, что банки неохотно предоставляют льготы заемщикам. На самом деле это неверно, так как понесенные убытки компенсирует государство.

Для получения помощи жилищный займ должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на предоставление государственной помощи. Также необходимо, чтобы квартира соответствовала ряду требований. Прежде всего, она должна быть единственным объектом ипотеки у заемщика, а стоимость одного квадратного метра не должна быть более 60% средней стоимости среднестатистической квартиры в вашем регионе.

Для начала разберемся, на кого распространяется помощь ипотечникам АИЖК.

Поддержкой агентства имеют право воспользоваться следующие категории населения:

• опекуны и лица, имеющие несовершеннолетних детей;
• участники боевых действий;
• инвалиды и лица, имеющие детей-инвалидов;
• лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (учащиеся, студенты, аспиранты).

Помимо этого, к программе предъявляются следующие требования:

1. Банк должен быть участником программы помощи.
2. Текущий доход заемщика должен упасть минимум на 30%.
3. Оформление кредита не позднее чем за 12 месяцев до даты обращения с заявлением о предоставлении государственной помощи.

Сумма задолженности роли не играет. Сотрудничество заемщика и кредитной организации происходит через выбранный банк-агент, в который гражданин обращается с подготовленным заявлением.

Помимо заявления, понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина и его копию;
• справку о доходах установленного образца (за последние 3 месяца);
• трудовую книжку или трудовой договор (с копией);
• ипотечный договор;
• документ, подтверждающий ваш социальный статус (инвалид, опекун, участник боевых действий).

Программа АИЖК по ипотеке состоит из следующих этапов:

1. Обращение в кредитную организацию с заявлением. Лицо обращается в свой банк, в котором был оформлен договор об ипотеке. Вместе с ним он прикладывает заявление с просьбой о помощи. Если на момент обращения организация лишилась лицензии Центрально Банка РФ, то сотрудничать придется с банком-преемником. Вместе с заявлением предоставляется подготовленный заранее пакет документов. Гражданин обговаривает с сотрудниками банка дальнейшие условия о сотрудничестве.
2. Рассмотрение заявления. Кредитор изучает вашу просьбу, проверяет, соответствует ли она предъявляемым критериям и актуальна ли на сегодняшний день. В случае возникновения непониманий обращается к вам с просьбой предоставить необходимые данные и документы. Далее кредитный комитет выносит решение. Банк самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявления и вынесения итогового решения.
3. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору. Завершающий этап процесса оформления ипотечной помощи. Ее меры будут направлены индивидуально для каждого заемщика, помощь не освободит гражданина от полного погашения долга или начисления процентов.

Практика предоставления помощи показывает, что надеяться на помощь могут в основном заемщики по валютной ипотеке. То есть все остальные категории граждан, скорее всего, получат отрицательный ответ.

Может пригодиться:

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент и как это сделать

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

Заключение

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Нельзя однозначно сказать, чего больше. Да, она помогает приобрести жилье в собственность. Но в то же время и требует постоянных платежей на протяжении десятков лет.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК сослужит хорошую службу лицам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но лучше заранее просчитать всевозможные риски и попытаться их избежать. Внимательно отнеситесь к выбору банка, ипотечной программы, выясните точную сумму вашей переплаты по кредиту. И тогда вам точно не придётся думать о программе АИЖК.