Современный человек может быстро решить свои денежные проблемы или оплатить дорогостоящий объект и услугу, оформив заем в финансовой организации. На начало 2018 года более 450 коммерческих банков занимались кредитованием населения на территории России.
Заемщику предоставляется широкий ассортимент кредитных продуктов, нужно лишь выбрать самое выгодное предложение. Порой более лояльными условиями отличаются программы региональных компаний, таких как Кубань Кредит, Донинвест и Челиндбанк. О последнем банке и пойдет речь в данной статье. Вы узнаете, какие ипотечные и кредитные продукты доступны российским гражданам, а также каковы основные параметры и требования к кандидатам.
Информация о Челиндбанке
ПАО Челиндбанк – это один из крупнейших банков Урала, чья история начинается с 1990 года. За это время организация успела стать участником Ассоциации российских банков, Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, Банковского союза Челябинского региона и других экономических сообществ.
Компания имеет стабильный прогноз и рейтинг «ruАА-», согласно данным агентства «Эксперт РА». А по версии ведущего финансового издания Forbes, она занимает 21 место по надежности из 100 банков России. Ключевые направления: кредитование физических и юридических лиц, обслуживание корпоративных клиентов, благотворительность.
Банк стремится наладить диалог с потребителем и усовершенствовать программно-технические возможности, внедряя многофункциональные мобильные приложения и другие новейшие системы. Действует система поощрения клиентов, которая заключается в проведении различных акций и конкурсов. Например, может применяться единая ставка по кредитному продукту без страхования залоговой недвижимости. В честь важного события — Чемпионата мира по футболу — клиентам дарили билеты.
Программы по кредиту и ипотеке
Потребительский кредит Челиндбанка представлен несколькими программами, в том числе для пенсионеров, держателей зарплатных карт и под залог недвижимости. Цель оформления займа может быть любой: на путешествие, образование, медицинское обслуживание и т.д.
Различаются кредитные продукты процентными ставками и суммой. Рассмотрим основные параметры существующих программ:
| Наименование программы | Срок (мес.) | Сумма (руб.) | Ставка (%) | Особенности |
| Доверие | До 60 | 15 000 – 5 000 000 | 14-16 | Обеспечительные меры устанавливаются индивидуально. |
| Доверие плюс | До 60 | 15 000 – 800 000 | 16,5-18,5 | Обеспечение не нужно. |
| Пенсионный | До 60 | 15 000 – 1 000 000 | 15,5-16,5 | Поручительство или залог определяется индивидуально. |
| Пенсионный плюс | До 60 | 15 000 – 200 000 | 18,5-19,5 | Обеспечение кредита не требуется. |
| Стандартный | До 60 | 15 000 – 5 000 000 | 17-19 | Вид обеспечения зависит от размера займа. |
| Стандартный без обеспечения | До 36 | 15 000 – 500 000 | 22,5-23,5 | Не требуется залог или поручительство. |
| Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта | До 60 | 10 000 – 1 000 000 (до 5 000 000 с обеспечением) | 13,6-18 | Без обеспечительных мер ставка выше и начинается от 16%. |
| Под залог недвижимости | До 84 | 100 000 – 5 000 000 | 12,5-14 |
Внимание! Для заемщиков с хорошей кредитной историей процентная ставка ниже, уменьшается она на 0,5% и для владельцев кредитной карты данного банка.
Для ипотеки в Челиндбанке предусмотрены более низкие годовые ставки и более крупные суммы. Однако в этом случае заем должен иметь конкретную цель: на покупку квартиры в новостройке или готовом доме, на проведение ремонтных работ в жилом помещении и т.п. Ниже представлены сроки, лимиты и другие критерии ипотечных программ:
| Наименование программы | Срок (лет) | Сумма (руб.) | Ставка (%) | Первоначальный взнос (%) | Особенности |
| На строительство и ремонт дома — кредитная линия «Удачная» | До 7 | 100 000 – 5 000 000 | 12,5-19 | — | Устанавливается залог или поручительство на основании величины займа, без предоставления залога ставка выше (от 15%). |
| На приобретение квартиры на этапе строительства | 1-15 | От 300 000 (не более 80% от цены недвижимого имущества) | 10,9 (10,75, если размер стартового взноса превышает 50%) | От 20 | Требуется передача в залог недвижимости (покупаемой и уже имеющейся), права требования на жилое помещение. |
| На приобретение готовой жилой недвижимости | 1-15 | От 300 000 (не более 85% от стоимости покупки) | 10,9 или 10,75 | От 15 | В залог переходит покупаемый объект недвижимости и уже имеющееся жилье. |
| Материнский капитал | 1 | До 500 000 | 23 | — | Требуется поручительство или залог. |
| На покупку квартиры в новостройке для клиентов с положительной кредитной историей | 1-15 | От 300 000 (не более 80% от стоимости квартиры) | 10,5-10,75 | От 20 | Все недвижимое имущество и право требования на новое жилое помещение переходят в залог. |
| На покупку готовой недвижимости для клиентов с хорошей кредитной историей | 1-15 | От 300 000 (не более 85% от цены объекта недвижимости) | 10,5-10,75 | От 15 | Требуется залог имеющегося и приобретаемого недвижимого имущества. |
Внимание! За отказ от страхования жизни и здоровья дебитора годовая ставка повышается на 0,5%.
Если величина заемных средств превышает 5 000 000 рублей или период обслуживания кредита длится более 12 месяцев, нужно в обязательном порядке оформить страхование залогового имущества. Все актуальные условия программ необходимо уточнять у сотрудников в офисе, по телефону 8 800 5001 800 или на официальном сайте банка.
Условия предоставления займа
Челиндбанк выдает кредиты физическим лицам без заключения страхового договора и с минимальным комплектом деловых бумаг. Потенциальный заемщик может выбрать любую программу и скорректировать график погашения, разрешается полностью выплатить заем до установленного срока без ограничений по времени и величине денежных средств.
Кроме того, действует льготный тариф для зарплатных клиентов с пониженной процентной ставкой. Чтобы воспользоваться данной привилегией, необходимо лично явиться с заявлением на получение денег в то отделение, где была выдана пластиковая карточка. Специалисты сделают перерасчет на более выгодных условиях.
Рассчитывать на заем могут и другие категории лиц при условии соответствия принятым в организации требованиям к заявителям. Основные критерии отбора потенциальных заемщиков:
- Возраст от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита).
- Постоянная прописка в Челябинском или Свердловском регионе.
- Трудовой стаж от 1 года.
- Непрерывная трудовая деятельность от полугода.
- Официальное трудоустройство.
- Уровень доходов не ниже прожиточного минимума, установленного в конкретном субъекте РФ.
При оформлении ипотеки кандидат также должен иметь российское гражданство. Допускается прописка в Башкортостане. Кредитная история на момент подачи заявки в банк значения не имеет, однако положительное финансовое досье гарантирует уменьшенную ставку и предварительное одобрение.
Порядок оформления
После внимательного прочтения всех условий программ и выбора подходящей можно оставить заявку на заключение кредитного договора в банковском отделении или на сайте. Преимущества первого способа заключаются в детальном разборе всех нюансов кредита у специалиста и грамотном заполнении анкеты под руководством опытного сотрудника. Однако это займет больше времени, чем мгновенная заявка на кредит онлайн в Челиндбанке.
Для начала нужно узнать адрес ближайшего отделения, список филиалов представлен на официальном сайте в соответствующей рубрике. Там же можно найти телефоны для дополнительной консультации или назначения конкретного времени для подачи заявления. Затем в офисе нужно будет заполнить анкету, указав свои персональные и контактные данные, размер займа и период действия договора.
Служба безопасности банка выполнит первичную проверку вашей кандидатуры и сообщит о результатах по телефону, указанному в документе. В случае одобрения нужно будет подготовить пакет документов и отнести его в тот же офис. В течение 3 суток компания изучит все акты и примет окончательное решение.
Список необходимых документов небольшой и состоит из:
Чтобы стать участником системы, нужно лично явиться в банковское отделение для регистрации соглашения по интернет-банку. С собой нужно взять только паспорт. Подключение происходит путем авторизации по номеру мобильного телефона в считанные минуты.
Как первый раз попасть в систему Челиндбанка? Нужно иметь доступ в интернет и на странице официального сайта нажать на соответствующую кнопку, которая расположена в самом верху. Далее нужно выбрать «Вход для физических лиц». Откроется новая вкладка с описанием системы, где нужно войти в личный кабинет.
Для входа необходимо указать персональный номер, выданный в офисе (логин), и пароль, полученный в СМС-сообщении. После этого весь спектр возможностей к вашим услугам.
Вывод
Для зарплатных клиентов предусмотрены более низкие ставки и лояльные условия, кредитная карта Челиндбанка дороже в обслуживании (16-25%), поэтому выгоднее оформлять кредитные и ипотечные соглашения. Есть возможность досрочного погашения и управления займом с помощью интернет-банка.
Отличительные черты данной организации следующие: минимальный комплект документов, выдача крупной суммы денег без обеспечения и покупки страховки. Однако функционирует банк только в Уральском регионе и требует постоянной регистрации в Челябинской или Свердловской области.
