С одной стороны, ипотечный займ — отличный способ приобрести новую квартиру или улучшить свои жилищные условия. С другой, расплачиваться за нее придется достаточно большое количество времени. Только представьте, каждый месяц 30—40% от вашей заработной платы будет уходить на погашение займа.
Однако для отдельных категорий граждан действуют особые условия. Например, военнослужащие могут оформить ее на льготных условиях. Достаточно лишь соблюсти процедуру и выполнить все требования. Рассмотрим, что из себя представляет покупка квартиры по военной ипотеке. Пошаговая инструкция, как получить военную ипотеку контрактнику, к вашему вниманию.
Что такое ипотека
Ипотека — жилищный кредит, который вы берете у банковской организации для покупки объекта недвижимости. Им может быть как однокомнатная квартира, так и элитный особняк. Этот объект выступает залогом, то есть он обеспечивает исполнение ваших обязательств перед банком. В случае, если вы не сможете отдавать займ банку, он имеет полное право забрать у вас недвижимость.
Программа «Военная ипотека» имеет особый порядок предоставления займа. Она ежегодно решает жилищный вопрос тысяч военнослужащих и их семей, а также повышает престиж воинской службы.
В городах целые улицы предоставляются для постройки домов для военных. Начало этой программы приходится на далекий 2005 год. С тех пор она претерпевала значительные изменения.
Неизменно одно: и сегодня военная ипотека пользуется большим спросом. Ее суть в том, что пока гражданин является военнослужащим Вооруженных сил РФ, ипотеку за него выплачивает Министерство обороны.
Рассмотрим, что из себя представляет оформление военной ипотеки пошагово.
Кто имеет право на военную ипотеку
Законодательство устанавливает две категории лиц, имеющих право на военный займ:
- участники накопительно-ипотечной системы (срок участия не менее 3 лет);
- лица, находящиеся на срочной контрактной службе в ВС РФ.
Оформить льготный ипотечный займ имеют право:
- Уволенные военнослужащие, в настоящий момент работающие в федеральных органах власти.
- Офицерский состав (обязательное условие — заключение первого контракта после 2005 года).
- Прапорщики и мичманы (стаж работы — не менее трех лет).
- Матросы, солдаты, сержанты, заключившие второй контракт.
Обратите внимание на дополнительные требования, которым должен соответствовать заемщик:
Возрастной ценз. Как правило, банки выдают ипотеку гражданам с 21 года. Однако есть и исключение из правил — некоторые кредиторы снижают минимальный возраст до 20 лет. Предельное ограничение по возрасту составляет 45 лет для всех.
- Чистая кредитная история. Если у вас отсутствуют большие долги по ранее выданным кредитам, то банк охотно оформит ипотечный займ. Однако и это требование обязательно не для всех банков, некоторые выдвигают более лояльные условия.
- Соответствие объекта недвижимости общим стандартам. Квартира обязательно должна быть юридически чиста, не нести никаких обременений, не быть под арестом. Также необходимо, чтобы жилплощадь соответствовала техническим правилам и санитарным нормам. Ни в коем случае объект не должен подходить под категорию ветхого или аварийного жилья.
Важно! Строго запрещено покупать жилье у близких родственников. Эти действия признаны мошенничеством, и за их совершение предусмотрена уголовная или административная ответственность.
Условия военной ипотеки
Что из себя представляет ипотека для военнослужащих по контракту? Условия ее просты. Для того чтобы стать участником военной ипотеки, военнослужащим необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Без нее оформить жилищный кредит невозможно.
Система рассчитана на то, что пока военный принимает в ней участие, на его счету должна накопиться определенная денежная сумма. Ее должно быть достаточно для погашения жилищного займа. Средняя площадь квартиры составляет 54 кв. м.
Стать участниками системы могут практически все военнослужащие. Исключение составляют лишь рядовые солдаты. Они могут сделать это только после того, как заключат второй военный контракт. Остальные военнослужащие при желании попадают в программу автоматически, лишь некоторым нужно подать рапорт на военный займ.
Важно. Стать участником военной ипотеки можно дважды.
Как выплачивается военная ипотека
Военный вправе заключить договор с банком на получение денег. При этом потрачены они должны быть обязательно на жилье, которое оформляется в собственность гражданина. Сумма ежемесячного платежа зависит от условий договора.
Если вы вносите платежи из собственных средств, то вам нужно:
- оповестить об этом кредитную организацию;
- поставить в известность Федеральное Государственное Казенное Учреждение «Росвоенипотека».
В банке вам следует заполнить необходимую форму и обговорить факторы, влияющие на погашение займа. Например, выяснить новый график внесения платежей, узнать реквизиты для перевода средств, просчитать минимальную сумму дополнительного взноса. Также обсудите с сотрудниками банка, кто уведомит «Росвоенипотеку» о вашем решении.
Совет. Будет лучше, если вы отправите эту информацию самостоятельно. Приложите к заявлению новый график погашения и справку из банка о сумме дополнительного взноса.
Если размер ежемесячного платежа меньше, чем размер средств из НИС, то разница между этими суммами накапливается на счете. Их можно вносить в качестве дополнительных взносов. Эти действия помогают погасить займ раньше срока, установленного первоначальным ипотечным договором. Что для этого нужно:
- С помощью персонального номера узнайте остаток средств на счете.
- Напишите заявление в «Росвоенипотеку», указав в нем персональные данные, номер и реквизиты соглашения, контактную информацию.
- Дождитесь ответа. На рассмотрение заявки и обработку обращения отводится 30 суток. Информацию об этом можете узнать в личном кабинете.
- Обратитесь к кредитору и выясните, поступила ли информация от «Росвоенипотеки». В случае положительного ответа получите новый график платежей.
Справка. Подать документы возможно лично, по почте, или отправив их на электронный адрес.
Порядок получения ипотеки
Процедура оформления ипотеки для военнослужащих выглядит следующим образом:
- Получение свидетельства участника НИС. Если вы в течение трех лет участвуете в программе, то можете претендовать на получение целевого жилищного кредита. Для этого нужно написать рапорт на имя начальника воинской части. После регистрации документ будет отправлен на процедуру согласования. Свидетельство выдадут в течение 3 месяцев с момента положительного решения. Оно имеет свою силу в течение полугода с даты получения.
- Выбор квартиры. Для помощи в поиске подходящего варианта вы можете обратиться к ипотечному брокеру или риэлтору. Специалисты проанализируют рынок недвижимости, ипотечные программы и подберут квартиру согласно вашему желанию и кошельку. Не стоит забывать, что эти услуги платные, но при этом агенты помогут вам сэкономить время и подобрать лучшее жилье именно для вас.
- Проверка соответствия недвижимости техническим нормам и санитарным правилам. Важный пункт в оформлении любого ипотечного займа. Практика сложилась так, что банки не любят в качестве залогового имущества квартиры с перепланировками, так как это несет ряд осложнений. Также будьте внимательны — дома не должны попадать под категорию ветхого или аварийного жилья.
- Одобрение квартиры кредитором. Если с квартирой все в порядке, то банк выносит решение об удовлетворении вашего заявления. После этого в организации автоматически открывается счет на ваше имя. В дальнейшем через него будут проходить все операции, связанные с ипотекой.
- Подготовка соглашения и его подписание. На данном этапе перепроверяются предоставленные вами документы, оговариваются пункты будущего договора, обсуждаются интересующие условия сторон.
- Подписание соглашения на целевой займ. Его подписывает заемщик и ФГУК «Росвоенипотека».
- Перечисление денежных средств в счет оплаты за квартиру.
- Согласование договора купли-продажи.
- Государственная регистрация сделки. Для того чтобы зарегистрировать сделку, нужно подготовить ряд документов. В целях экономии времени лучше сделать это заранее.
- Получение ключей от объекта. После выполнения всех указанных действий вы считаетесь полноправным собственником недвижимости.
Важно! В процессе оформления займа будьте готовы к дополнительным финансовым затратам. Они нужны на стадии оформления нотариальной доверенности, за услуги оценщика или риэлтора, на оплату государственной пошлины.
Как проверить накопления по военной ипотеке
Банки предоставляют участникам НИС следующие займы:
- покупка недвижимости по договорам долевого участия в строительстве;
- приобретение квартир на вторичном рынке;
- покупка жилых домов и земельных участков.
Как узнать, какая сумма на счете в «Росвоенипотеке» и НИС? Узнать сумму накоплений по военной ипотеке можно на сайте ФГКУ в личном кабинете.
Посмотреть сумму НИС возможно с помощью регистрационного номера участника. Ответ на ваш запрос поступит в течение 4 дней с момента обращения. Специалисты рекомендуют делать проверку весной каждого года.
Внимание! Рассчитать средства к концу службы невозможно, так как неизвестны размеры последующих платежей и суммы индексации. Поэтому лучше проверять накопления по факту поступления.
Также вы можете рассчитать их с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков. Важно помнить, что эти расчеты будут приблизительными, так как условия каждой военной ипотеки индивидуальны.
Читайте также:
Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора.
Заключение
Военная ипотека — явление распространенное. Она помогает военнослужащим и членам их семей решить жилищный вопрос. Условия военной ипотеки для контрактников просты. Для оформления необходимо подготовить пакет документов и зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе. Внимательно отнеситесь к вопросу выбора объекта недвижимости. Он должен соответствовать всем техническим и санитарным правилам. За помощью можно обратиться в риэлторское агентство: там предоставят на выбор самые разные квартиры, подходящие под вашу ипотечную программу.
Военная ипотека повышает статус военной службы. Но не забывайте, что все посторонние расходы (услуги нотариуса, оформление документов, уплата госпошлины) ложатся на ваши плечи. К минусам этого кредита можно отнести также небольшую сумму накоплений. Порой ее хватает, чтобы приобрести однокомнатную квартиру эконом-класса. Однако и такое жилье становится хорошим подспорьем для вложения капитала. Особенно если речь идет о молодой семье военнослужащего. Все о военной ипотеке можно узнать на rosvoenipoteka.ru.
