Можно ли взять ипотечный кредит на вторичное жилье и на каких условиях

Получение кредита в банке непростое решение для любого человека. А покупка квартиры в ипотеку и вовсе эпохальный шаг, который меняет вашу жизнь на много лет вперед. Чтобы не ошибиться, не пожалеть о сделанном и не потерять в дальнейшем квартиру и собственные финансы, нужно тщательно разобраться во всех тонкостях и нюансах ипотеки.

Из статьи вы узнаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, каковы нюансы такого кредитования и какие банки дают подобные кредиты.

Что такое ипотечный кредит простыми словами

Ипотека, ипотечный кредит или ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), который банк выдает под залог недвижимости (квартира, дом, доля в жилом объекте, земля, производственное помещение и др.). При этом права собственности на имущество принадлежат покупателю. Но распоряжаться недвижимостью (продать, подарить и даже сделать перепланировку) без согласования с банком собственник не может.

Сам объект имущества при этом находится в залоге у банка-кредитора. Это значит, если собственник недвижимости не платит по кредиту, банк имеет право отсудить этот объект в свою пользу без каких-либо компенсаций заемщику за уже выплаченные средства.

Почему ипотека пользуется большей популярностью, чем обычный потребительский кредит? Процентная ставка по ипотеке всегда ниже, а срок погашения долга больше, что удобнее при заеме больших сумм. На ипотечное кредитование бывают государственные и банковские программы, которые позволяют снижать процент по кредиту (рождение ребенка, поддержка  молодых семей, военные ипотеки и др.).

Но и условия получения ипотеки сложнее и строже, чем условия обычного кредита. Здесь учитываются возраст заемщика, подтверждение его доходов, наличие постоянного дохода. Получение ипотеки усложняется необходимостью накопить первоначальный взнос (от 10 до 50%, в зависимости от банка) и обязательным ипотечным страхованием, что оборачивается для заемщика дополнительными тратами.

Как правильно взять ипотечный кредит? Для начала необходимо подготовить минимальный пакет документов. Это:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии таковых);
• заверенная копия трудовой книжки.

В выбранном банке подается заявка на ипотечный кредит. Банк дает ответ в течение 2-3 дней, и только после этого, при одобрении ипотеки, заемщик начинает заниматься поисками подходящей ему недвижимости.

Сроки актуальности одобренной заявки – от 3 до 6 месяцев, в зависимости от банка. За это время необходимо найти и предоставить кредитору координаты квартиры, которую вы хотите купить в ипотеку.

Важно! Если нарушите срок по одобренной заявке, придется подавать документы снова.

Следующий этап – представители кредитной организации выезжают на экспертную оценку выбранного объекта. Лишь после этого принимается окончательное решение об одобрении или отказе в кредите. Если недвижимость прошла оценку и ипотека одобрена, то оформляются и подписываются договоры между банком и продавцом.

Можно ли купить вторичное жилье в ипотеку

Ипотечное кредитование распространено на любой вид недвижимости: жилое или нежилое, новостройку или вторичку. Поэтому покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке возможна. Тем более, что такое жилье пользуется большей популярностью, чем новое.

Чаще всего это связано с тем, что в квартиру во вторичке можно сразу въехать и жить. В новостройке, вероятнее всего, придется делать ремонт и ежедневно слышать, как это делают соседи со всех сторон. К тому же новые дома могут быть недостроенными, и возможно, ждать квартиру придется еще несколько лет, ежемесячно оплачивая платеж по ипотеке.

Важно! Ставки на квартиры в новостройках могут оказаться ниже, чем на вторичное жилье. Это связано, во-первых, с повышенным спросом на вторичку, а во-вторых, с рисками для банка при покупке квартиры в уже жилом доме в связи с ее ликвидностью.

Условия ипотеки на вторичное жилье

При оценке квартиры на вторичном рынке эксперты внимательно разбирают все вопросы, связанные с датой постройки дома, слишком частой сменой собственников, ветхими коммуникациями, незаконными перепланировками и др. И только после того, как будет полностью проверена юридическая чистота объекта недвижимости, выдается разрешение на ипотечный кредит.

Если вы хотите побыстрее купить квартиру, то уже при выборе объекта недвижимости стоит ориентироваться на требования банка. Для этого заранее попросите у менеджера перечень условий, которые предъявляются ко вторичному жилью. Тогда процесс оценки и оформления квартиры в ипотеку не затянется, и вы быстрее станете счастливым обладателем собственного жилья.

Как получить ипотеку на вторичное жилье? Условия для заемщиков следующие:

1. В первую очередь – первоначальный взнос. Его вносят на счет еще до подписания ипотечного договора для подтверждения наличия необходимой суммы. Он составляет не меньше 10% от стоимости недвижимости, а в некоторых случаях доходит до 50%.
2. Второе требование банка – потратить предоставленные в кредит деньги исключительно на покупку недвижимости. Ничего другого вы купить на них не сможете.
3. Не менее важное условие банка – ваши доходы должны быть достаточными для покрытия ежемесячного платежа. Кредитор суммирует все финансы и распределяет их на всех членов семьи, учитывая иждивенцев. Вы можете сами подсчитать – если платеж по ипотеке забирает больше 40–60% вашего дохода, вероятнее всего, банк откажет в ипотеке.
4. Банки также требуют справки с места работы заемщика. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода.
5. Чистая кредитная история даст дополнительный плюс к положительному решению о выдаче ипотеки. Любые просрочки платежей в прошлом могут повлиять на отказ. Если же вам отказали в ипотеке из-за отсутствия кредитной истории, возьмите любой небольшой займ и быстро его выплатите. После этого подавайте кредитную заявку на ипотеку еще раз.

Совет. Больше шансов, что одобрят ипотеку, если вы обратитесь в банк, карточкой которого постоянно пользуетесь и через который получаете зарплату.

Процентная ставка в разных банках меняется каждый год, а то и чаще. Поэтому, если ищете самый низкий процент по ипотеке для вторичного жилья, узнавать информацию нужно на конкретный период времени.

На 2019 год данные по ипотечным ставкам в разных банках выглядят так.

Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье

Практически все банки выдают ипотеку на жилье вторичного рынка. В каждой кредитной организации есть несколько разных программ выбор удачного варианта поможет сэкономить сотни тысяч рублей семейного бюджета. Например, существуют программы для распорядителей материнского капитала, для военных, молодых семей, семей с двумя и более детьми, инвалидов и других категорий граждан.

По статистике чаще всего ипотеку берут в Сбербанке и ВТБ. Но не спешите останавливаться на них лишь потому, что они популярны. Не поленитесь изучить ипотечные предложения других кредитных организаций – сейчас это совсем просто благодаря интернету. На сайте каждого банка есть свой онлайн-калькулятор, который поможет вам самостоятельно и без похода в офис рассчитать ежемесячные платежи, переплату, срок выплаты.

Изучите условия ипотеки в каждой кредитной организации. В некоторых банках упрощены системы подачи заявки или подтверждения дохода. У других ниже стоимость страховки, а у третьих вовсе отсутствуют комиссионные платежи, которые значительно сократят ваши расходы.

Читайте также:

Как получить субсидию на ипотеку от государства.

Дадут ли ипотеку пенсионеру и на каких условиях.

Кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности.

Заключение

Если вы задаетесь вопросом, как получить ипотеку на вторичное жилье, то ответ таков: так же, как и на любой другой вид имущества. Да, банк предъявит к качеству жилья более высокие требования, чем к квартире в новостройке, но тем самым он оберегает не только себя, но и вас от рисков в будущем.

Не лишним будет внимательно промониторить сайты разных банков, чтобы найти самый подходящий и выгодный текущий ипотечный тариф.