Человек, нуждающийся в собственном жилье, но не обладающий необходимой суммой денег, вправе купить квартиру в ипотеку на выгодных для себя условиях. Однако банку, оформляющему вам подобный кредитный продукт, нужна подстраховка с гарантией возврата средств. Такой гарантией становится закладная в банке при ипотеке. Что собой представляет этот документ и как его оформить, вы узнаете из нашей статьи.
Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое
Это документ, который подтверждает привилегию банка на имущество, выданное в ипотеку. Он становится гарантией интересов финансового учреждения. В случае, если будет нарушен ипотечный договор или условия оплаты, организация вправе отнять у должника имущество.
Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.
Способы использования закладной
Иногда банк использует закладную для своей выгоды.
Например:
- Частичная продажа залога другой организации.
- Передача прав другому учреждению.
- Полный обмен с возможной доплатой.
- Выпуск эмиссионных бумаг.
Если банк нуждается в некоторой сумме денег, он может продать часть залога другой организации и в определенные сроки передавать долю платежей заемщика. Такой способ помогает в короткий срок получить необходимые средства.
Здесь два варианта:
- Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
- Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.
Если учреждение нуждается в крупной сумме денег, оно имеет возможность полностью продать документ о залоге. Все права на него переходят к организации-покупателю, и она, в свою очередь, не имеет права изменять ипотечные условия.
Для заемщика основная перемена заключается в том, что он начинает перечислять средства на другой расчетный счет. Его уведомляют об этом либо по почте, либо в отделении банка.
Способ похож на полную передачу привилегий, то есть продажу залога. Отличие состоит в том, что при обмене компенсируется разница залоговой стоимости имущества. Или же банк может отдать свой залог и выбрать себе тот, что совпадает с его финансовыми возможностями.
Если по полученной закладной нарушаются условия договора, приобрётшее ее учреждение вправе продать недвижимость, возместить свои издержки и остаток вернуть своему продавцу.
Если банку необходим дополнительный доход, он имеет право выпустить ценные эмиссионные бумаги, которые делят залог на определенное количество частей с возможностью продать их другим организациям.
Место и способ оформления закладной
Когда оформляется закладная при ипотеке? Документ оформляется в банке при заключении договора ипотеки.
Если вас интересует вопрос, где хранится закладная по ипотеке, то ответ аналогичный в банке. Там она хранится до момента перехода собственности. Закладная заключается в одном экземпляре и не выдается заемщику.
Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:
- заключаете договор о приобретении конкретного объекта недвижимости;
- оформляете закладную в банке, в котором получаете ипотеку;
- проходите процедуру регистрации.
Важно внимательно прочесть условия закладной и сравнить их с теми условиями, которые прописаны в ипотечном договоре, чтобы избежать дополнительных проблем.
Документ должен включать в себя:
- Название и данные организации, осуществляющей займ.
- Данные заемщика и сведения о его праве на собственность.
- Сведения о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения долга.
- Сведения об объекте залога.
- Экспертную оценку стоимости объекта.
- Подписи участников договора.
- Дату регистрации и номер документа.
Если произошла утрата, самостоятельно оформить дубликат с нужной пометкой может либо плательщик ипотеки, либо сама организация. Для второго варианта нужны подписи на некоторых бумагах. В подобном случае следует проследить за тем, чтобы в ипотечный договор не было внесено никаких изменений по условиям.
Документы для оформления
В каждом учреждении имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.
Какие документы нужны для закладной по ипотеке:
- Паспорт РФ.
- Экспертная оценка стоимости имущества, связанная с учетом рыночной цены.
- Копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости.
- Акт, подтверждающий прием-передачу.
- Копия разрешения на эксплуатацию здания.
- Ипотечные документы.
- Оплаченная госпошлина.
- Если есть, то еще и свидетельство о браке.
Образец закладной
Образец закладной на квартиру по ипотеке скачивайте здесь. Как выглядит закладная по ипотеке, вы можете посмотреть в образце. Однако помните, что структура документа может иметь отличия в различных учреждениях.
Если вас интересует, где указывается номер закладной по ипотеке, смотрите в разделе Дата, номер, место регистрации.
Срок действия закладной по ипотеке
Документ хранится в отделении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю необходимую сумму и не погасит ипотеку.
Как получить закладную по ипотеке? Учреждение возвращает ее новому владельцу имущества с отметкой о погашении обязательств ипотеки, а также с печатью и подписью.
Для регистрации права собственности закладную на квартиру по ипотеке необходимо доставить в исполнительный орган, отвечающий за регистрацию прав на имущество. Таким образом, из базы удаляется запись о наличии кредита, и все привилегии банка на залог считаются недействительными.
Заключение
Итак, мы разобрались с вопросом, что такое закладная на квартиру при ипотеке, и выяснили, что это важный документ, который выступает средством для распоряжения имуществом. Необходимо быть крайне внимательным при ее составлении, чтобы не бояться потери недвижимости по различным форс-мажорным ситуациям.
