Российские пенсионеры имеют право получать выплаты от государства несколькими путями. Одним из самых удобных является перевод денег из ПФР на карту. Тем более что условия их обслуживания более выгодные, чем по любому другому пластику. Сегодня поговорим о том, что такое социальная карта Сбербанка для пенсионеров, разберем условия ее выпуска и обслуживания.
Для чего нужна?
Социальная пенсионная карта Сбербанка – это пластик, предназначенный исключительно для пенсионеров. На него они могут получать:
- пенсию;
- иные социальные выплаты и пособия.
Другие категории населения оформить эту карту не могут. Пенсионеры же по ней получают ряд дополнительных привилегий. Использовать карту можно как средство платежа или накопления, т. к. на остаток по счету начисляются проценты.
Пенсионная карта МИР – обязательно или нет?
Вообще, любой пенсионер сам вправе выбирать способ получения положенных ему ежемесячных начислений. Деньги могут:
- поступать на счет по вкладу;
- доставляться получателю через Почту России;
- передаваться через специализированную курьерскую службу;
- поступать на карту.
Если же человек решил получать деньги именно на карту, то сначала ее нужно будет оформить (если пока нет). И вот тут-то существуют некоторые государственные ограничения. Если выбирать банк пенсионер может самостоятельно, то платежную систему – нет.
С 1 июля 2017 года предусматривается перевод пенсии лишь на карты МИР.
Это национальная платежная система. Вообще, идея ее создания возникла после введения санкций запада в отношении России. Деньги, хранящиеся на таких картах, могут быть использованы только в пределах страны, если речь идет о покупках и снятии денег в банкоматах.
Выдача новых карт МИР осуществляется с 1 июля 2017 года. До этого клиенты банков могли получать деньги на социальный пластик и другого типа. Например, Сбербанк выпускал MasterCard Maestro. Сейчас их изготовление прекращено. Однако те, кто успел оформить карту до 1 июля 2017 года, могут пользоваться ею и дальше. Обязательный переход всех пенсионеров на МИР произошло 1 июля 2020 года. Никаких запретов вводиться не будет. Те, кто получил карту после 1 июля 2017 года, уже перешли на МИР. Те же, кто оформлял ее ранее, при очередной замене пластика также перейдут на национальную платежную систему (просто их Maestro поменяют на МИР, не меняя при этом реквизитов самого счета).
Плюсы и минусы пенсионной карты Сбербанка
Сбербанк является одним из крупнейших банков страны. Неудивительно, что на их карты получает пенсии большее количество людей, чем где-либо еще. Для удобства пенсионеров и привлечения клиентов банк предлагает выгодные условия обслуживания. Среди преимуществ пластика можно отметить:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- начисление процентов на остаток;
- более длительный срок действия, чем по картам VISA, MasterCard – 5 вместо 3 лет;
- прямое поступление пенсии из ПФР на карту, а также возможность зачисления на нее иных социальных выплат и пособий;
- наличие бесконтактной оплаты;
- начисление бонусов по программе «Спасибо»;
- снятие денег в пределах установленного лимита в банкоматах и кассах Сбербанка без комиссии;
- сниженные проценты по кредитам + упрощенная процедура их оформления.
Есть и несколько минусов у этого банковского продукта. Относительно конкретно карт Сбербанка: платный перевыпуск при изменении личных данных и смс-уведомления о проводимых операциях, отсутствие возможности выпустить дополнительную карту. Некоторые недостатки связаны с самой платежной системой МИР. Например, по ней нельзя расплатиться или снять деньги в банкомате за границей. Т. е. для пенсионера-путешественника такой пластик будет не очень удобен. Ему придется либо снимать наличные, либо выпускать еще одну карту для пребывания за границей.
График выплат пенсий на карту обычно устанавливается в каждом регионе отдельно (для разных районов получение может осуществляться в разное время). На карты Сбербанка переводы могут производиться в те же даты или раньше, чем в остальных банках.
Условия обслуживания
Выпуск и обслуживание пенсионной карты Сбербанка бесплатный. Счет открывается исключительно в рублях. Использовать имеющиеся на карте средства можно:
- для оплаты покупок в обычных магазинах (в том числе с помощью бесконтактной оплаты, однако оплата через телефон пока не предусмотрена в отличие, например, от карт VISA, MasterCard);
- обналичив их в банкомате или кассе Сбербанка, а также через сторонние устройства обслуживания (но тогда обязательно придется заплатить комиссию);
- для совершения покупок в интернете (на карте есть все необходимые реквизиты и средства защиты, чтобы эти платежи были безопасными).
Срок действия карты составляет 5 лет, после чего она перевыпускается. Дополнительные карты к ней сделать нельзя. Плановый перевыпуск производится бесплатно. Если он требуется в связи с утерей карты или изменением личных данных держателя, то за услуги придется заплатить 30 руб.
Лимиты на снятие и комиссии
Пенсионер может пользоваться картой для безналичной оплаты без каких-либо ограничений в пределах имеющейся на счету суммы (на переводы в Сбербанк Онлайн в сутки – не более 1 000 000 руб.). Если же деньги нужно снять, то нужно помнить о следующих лимитах:
- ежемесячный – 500 000 руб. (больше снять не получится);
- суточный – 50 000 руб.
За день снять больше 50 000 руб. можно только в кассе Сбербанка. На сумму превышения лимита будет начислена комиссия в размере 0,5%.
Пример. Воропаева хочет снять 60 000 руб. со своей пенсионной карты Сбербанка. Какую комиссию ей придется заплатить? 50 000 руб. женщина может снять через банкомат или кассу банка (комиссии не будет). Оставшиеся 10 000 руб., если деньги снимаются в один день, можно снять только в кассе. Комиссия при этом составит: 10 000 * 0,5% = 50 руб. Если деньги нужны не срочно, имеет смысл разбить платеж на несколько дней, чтобы не платить комиссию совсем.
Деньги с карты можно снимать в банкоматах и кассах других банков, если воспользоваться услугами Сбербанка по каким-то причинам невозможно. Тогда с суммы обналичивания возьмут комиссию в размере 1%. Дополнительно на каждую операцию устанавливается минимальная комиссия:
- 100 руб. – через сторонний банк;
- 150 руб. – через кассу стороннего банка.
Получается, через чужие банки снимать деньги невыгодно, особенно мелкие суммы. К примеру, при снятии в банкомате 100, 500, 1 000 и 10 000 руб. комиссия будет одинаковой – 100 руб. Поэтому лучше пользоваться устройствами Сбербанка или расплачиваться картой для покупок.
Проценты на остаток
Если пенсионер получает на социальную карту Сбербанка пенсию или иные выплаты от государства, то на остаток по счету начисляются проценты в размере 3,5% годовых. При этом есть несколько важных особенностей:
- Остатки определяются по каждому месяцу. При этом банк анализирует изменение денег на счету каждый день, начисляет остатки по каждому дню и выводит итоговое значение начисленных процентов за месяц.
- Начисление процентов производится не ежемесячно, а раз в 3 месяца. Т. е. выплаты происходят 4 раза в году. Итоговая сумма не становится меньше, просто сразу деньги выплачивают за 3 предыдущих месяца.
Деньги зачисляются на ту же карту, куда человек получает пенсию. Распоряжаться ими он может по своему усмотрению – копить дальше, снимать, тратить на покупки.
Бонусы СПАСИБО
Пенсионер, как и другие клиенты Сбербанка, может стать участником бонусной программы «Спасибо». Баллы начисляются за покупки:
- 0,5% – вне зависимости от категории;
- до 30% – у партнеров банка.
Размер начисления бонусов в определенном магазине-партнере можно посмотреть здесь. Значения их время от времени меняются. К примеру, сейчас за покупки в «Читай-городе» начисляют до 7% бонусов СПАСИБО, в Kari – до 4,5%, а в Burger King – до 11%.
Тратить бонусы можно также в магазинах-партнерах Сбербанка. Например, можно оплатить СПАСИБО часть покупки в магазинах «Все инструменты», «Эвалар», Zenden, «Посуда Центр».
Дополнительно пенсионер может увеличивать размер получаемых бонусов. Для этого нужно повысить свой уровень в системе «Спасибо». Всего их 4. Для уровней «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» предусмотрена возможность устанавливать 2 и 4 категории соответственно с повышенным начислением бонусов.
Значение повышенного начисления баллов зависит от категории покупок. Пенсионеры наиболее часто выбирают «Аптеки» и «Супермаркеты». Максимальное значение для них – 7 и 1,5% соответственно.
Дополнительные услуги
Пенсионер может пользоваться и другими услугами Сбербанка. К числу бесплатных относятся:
- получение выписки о 10 последних операциях на счете через банкомат;
- проверка баланса в банкомате;
- получение отчета по карте в банке или по электронной почте;
- мобильный банк (без уведомлений от банка о проводимых операциях);
- использование интернет-банка и получение доступа к нему.
Однако за некоторые дополнительные сервисы заплатить все-таки придется. Например, в Сбербанке будут платными:
- запрос о состоянии счета в стороннем банкомате – 15 руб.;
- смс-уведомления о проводимых операциях – 30 руб. (первые 2 месяца можно пользоваться бесплатно).
Для клиентов, получающих пенсию на карту Сбербанка, финансовое учреждение предусматривает и другие привилегии, включая:
- повышенные ставки по вкладам (повышаются и без карты за статус пенсионера, в среднем повышение процентной ставки составляет 0,15 – 0,16% годовых);
- снижение процентной ставки по кредитам (для пенсионеров в возрасте от 60 лет предусмотрен специальный кредит со снижением ставки на 1% годовых);
- упрощенная процедура получения кредита или ипотеки – справка о доходах и из ПФР не требуется, банк просто проверит поступления по карте.
Особенности получения
Социальные пенсионные карты Сбербанка доступны только для людей, вышедших на пенсию. Для оформления требуется российский паспорт. При получении пластика также нужно взять с собой СНИЛС (для идентификации получателя пенсии в ПФР).
Подать заявку на оформление карты можно не только в отделении Сбербанка, но и дистанционно на их официальном сайте. Для этого достаточно на странице с условиями нажать на кнопку «Заказать онлайн»:
После останется заполнить анкету (потребуется мобильный телефон, электронная почта и паспорт) и дождаться решения. Информирование обычно проходит в формате смс или через менеджера банка.
Срок получения карты зависит от места проживания. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода и Екатеринбурга выдача возможна через 2–3 рабочих дня после подачи заявки. Для остальных регионов срок оформления варьируется от 3 до 10 рабочих дней (для удаленных населенных пунктов может достигать 15 рабочих дней). Конкретный срок получения можно уточнить в таблице.
Автор публикации
8 Владимир Михайлович
Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.
Публикаций:
Виктор Альбертович
Дипломированный, практикующий юрист. Опыт работы в юридической сфере – с 2011 года. Окончил университет по специальности «Правоведение», в 2013 г. прошел магистратуру по специальности «Юрист». Консультация граждан по пенсионным, социальным вопросам, трудовому праву.
Публикаций:
Дмитрий Андреевич
Образование: высшее юридическое. В 2014 году окончил Владимирский юридический институт ФСИН России, специальность «Юриспруденция». Занимается консультацией физических лиц по наследственным делам, трудовым спорам, земельному праву.
Публикаций:
Юлия Игоревна
Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.
Публикаций:
Наталья Сергеевна
Образование: высшее юридическое (российское право). Профиль: основной – уголовно-правовой, дополнительный – гражданско-правовой. Прошла подготовку в ООО «Консультант Плюс». Консультирование граждан в бракоразводных процессах, по вопросам алиментов, уголовному праву.
Публикаций:
Алена Андреевна
По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.
Публикаций:
Другие статьи по теме
Льготы призерам и победителям олимпиад
Льготы сотрудникам ФСИН
Льготы работникам РЖД и их семьям в 2021 году
Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году
Социальное такси для инвалидов
Единая государственная информационная система социального обеспечения (ЕГИССО)
Социальная адаптация детей с ограниченными возможностями здоровья (ОВЗ)
Льготы одиноко проживающим пенсионерам в 2021 году
Оставить комментарий Отменить ответ
