Рефинансирование ипотеки позволяет заемщику погасить кредит, который обеспечен залогом на объект недвижимости, полученный в другом банке по более низкой процентной ставке. Рефинансирование ипотечных кредитов в банке УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития) привлекает минимальной процентной ставкой от 7,9% годовых, но нужно учитывать, что данная ставка не фиксированная ставка и банк не гарантирует, что именно такие условия будут действовать полный срок договора.
Далее в статье рассмотрим более подробно условия рефинансирования, в том числе ставки и надбавки по этой программе.
Особенности программы рефинансирования в УБРиР
В чем заключаются преимущества кредитного предложения, которое предлагает Уральский банк? Во-первых, в достаточно выгодных условиях кредитования. Во-вторых, банк довольно лоялен к кандидатам и в большинстве случаев одобряет поданные заявки.
Рефинансирование от УБРиР имеет несколько преимуществ:
- Заемщики могут снизить ипотечную ставку по кредитам, полученным в других банках;
- Не требуется получение согласия банка, выдавшего первоначальный кредит;
- Простая процедура оформления;
- Низкая процентная ставка. Годовая ставка по программе рефинансирования от 7,9% годовых.
- Можно оформить ипотеку на долговременный срок, чтобы значительно уменьшить ежемесячные платежи. Заемщики имеют возможность выбрать срок до 25 лет.
- Большой размер ипотеки до 30 млн. рублей.
- 20% от стоимости недвижимости должно быть выплачено.
- Рассмотрение заявки в срок от 1 дня, как указывает банк. Но нужно понимать, что крайне редко такого рода сделки совершаются за один день, поэтому лучше ориентироваться на более долгий срок, примерно 5-7 дней.
Основные условия
Программа предоставляется на следующих условиях:
| В рамках данной программы объектами могут быть: |
В ряде банков жилые дома не могут выступать в качестве объектов в рамках программы рефинансирования, поэтому тут имеется определенное преимущество со стороны банка УБРиР. |
| Срок кредитования | Уральский банк заключает договоры с диапазоном сроков с шагом в 5 лет, возможные сроки ипотечных договоров 5, 10, 15, 20, 25 лет. Что несколько ограничивает потенциальных заемщиков в выборе срока договора. |
| Размер кредита: |
|
| Первоначальный взнос | не требуется. |
Обратите внимание, что чем больше сумма кредитного соглашения, тем выгоднее условия для заемщика.
Процентная ставка и надбавки
Рефинансирование кредитов по ставке от 7,9% годовых действует при соблюдении условий:
- объектов ипотеки является квартира или таунхаус;
- обязательное заключение договора комплексного страхования;
- заемщик является зарплатным клиентом Уральского банка.
- Для заемщиков, не имеющих зарплатных карт УБриР и в отношении нелояльных клиентов кредитная ставка повышается на +0,25%.
- Для индивидуальных предпринимателей ставка возрастает на +1,00%.
- В случае приобретения индивидуального жилого дома ставка увеличивается на +1,00%.
- Если клиент не оформил комплексное страхование, то +3,00%.
Кроме того, до дня предоставления в банк документов, подтверждающих регистрацию обременения недвижимости в пользу УБРиР, ставка повышается на 2%.
Стадии оформления
| 1 стадия – кандидат на получение ипотеки заполняет онлайн заявку на сайте банка | Менеджер банка направляет электронное письмо с указанием перечня требуемых документов. Далее клиент направляет сканы документов в банк. Заявка рассматривается в течение одного дня. |
| 2 стадия – Получения одобрения кандидатуры заявителя | Банк принимает решение по заявке. В случае положительного решения уведомляет клиента об условиях кредита. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону. |
| 3 стадия Заключение сделки | Подписание договора кредитования. Дата проведения сделки уточняется специалистом кредитного отдела Уральского банка. |
| 4 стадия Регистрация залога в Росреестре | После чего происходит погашение первоначального кредита в другом банке. |
Требования к заемщику
Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть старше 19 лет, но младше 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
- Иметь гражданство РФ;
- Работать на территории РФ с официальным местом трудоустройства. Трудовой стаж на текущей работе: по основному месту трудоустройства – более трех месяцев; общий трудовой стаж более 12 месяцев.
- Для ИП – минимальный срок ведения деятельности – более 12 месяцев.
- Хорошая кредитная история, не должно быть просрочек по ранее выданным кредитам.
- К обязательным требованиям относится предоставление более двух разных номеров телефонов, включая мобильный и рабочий телефоны.
- Минимальный ежемесячный доход от 12 130 руб.
Заявку на рефинансирование ипотечных кредитов могут подать граждане РФ, которым начисляются пенсионные выплаты по старости или за выслугу лет.
На официальном сайте банка УБРиР представлены развёрнутые требования к заемщикам, которые содержатся в отдельном документе, на которых и нужно акцентировать внимание, если вы приняли решение подавать заявку.
Перечень необходимых документов
Документы, которые предоставляет заемщик:
- Анкета-заявка заемщика.
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счёт).
- Копия (выкопировка) трудовой книжки (должна быть сшита и заверена работодателем).
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
- Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
- Согласие на обработку персональных данных.
С подробным списком документов можно ознакомиться у сотрудника банка.
Если объект залога находится в многоквартирном доме, то это должна быть отдельная квартира. В качестве объектов обеспечения не рассматриваются комнаты в квартирах и общежитиях.
Требования к предметам залога тоже вынесены в отдельный документ, с которым можно ознакомиться на сайте банка. В нем содержатся все необходимые характеристики и требования к объектам, которые являются собственным предметом залога. То есть можно заранее найти свой объект в этом списке и посмотреть соответствует ли он предъявляемым характеристикам банка.
Поскольку в требованиях по программам в разных банках бывают разночтения, и продукт рефинансирования нужно выбирать с тем прицелом, чтобы в первоначальном банке, где выдавалась ипотека, требования были такие же, как в банке, в котором будет осуществляться рефинансирование.
Если делать вывод о рефинансирование ипотек в банке УБРиР, то можно отметить, конечно, это не самый выгодный продукт на рынке кредитования, но в первую десятку он точно входит, поэтому посмотрите его внимательно, сравните с аналогичными продуктами других банков и уже принимайте окончательное взвешенное решение.
Требования к заемщикам по ипотечной программе на вторичное готовое жилье от банка УБРиР, читайте здесь.
Видео: Рефинансирование ипотеки Не совершайте эти ошибки, чтобы не переплатить банку!:
