Новостройки по военной ипотеке в России могут быть приобретены за счет бюджетных средств. Особенностью данной программы является то, что недвижимость покупается в еще строящихся домах.
Договор в рамках данной программы заключается на принятых условиях, регулируемых нормами закона.
Программа
Военная ипотека функционирует в РФ уже около десяти лет. Организация предоставления военным помощи на покупку недвижимости действует по отлаженной схеме.
Однако тем не менее остаются нюансы, на которые нужно обращать внимание прежде, чем начать участвовать в программе. В особенности это имеет отношение к новым положениям закона, а именно, к приобретению жилища на первичном рынке, в новостройке.
Понятие «новостройки» включает в себя квартиру в доме, находящемся в стадии строительства либо построенном доме, не введенном в эксплуатацию или не зарегистрированном в Едином реестре недвижимости. Когда жилье уже имеет собственника, оно переходит в разряд вторичного жилья.
Ранее 2012 г. купить новое жилье в рамках данной программы было фактически невозможно.
И сложности состояли не в запрете со стороны закона, а в том, что банки просто-напросто не выдавали кредит под квартиры в таких домах, полагая данные операции невыгодными.
В настоящее время военнослужащим может выдаваться займ на приобретение квартиры в строящемся доме. Отдельные коммерческие кредитные организации предлагают военным, участвующим в накопительной-ипотечной системе (НИС) выбрать жилье в новостройке на стадии строительства.
Но существует ограничение, состоящее в том, что только банки, имеющие аккредитацию, могут оформить ипотеку в новостройке. Заемщикам придется выбирать банк из числа аккредитованных банков.
Приобретение жилья в новостройке может быть оправдано с экономической точки зрения. Цена недвижимости в новостройке существенно ниже, чем стоимость аналогичного по параметрам жилья во вторичке.
В рамках программы военной ипотеки из средств государственной казны выделяются ограниченные суммы субсидий военнослужащим, которых вряд ли хватит на покупку хорошей квартиры большой площади в неудаленном районе города. Поэтому военнослужащим приходиться приобретать жилье именно в новостройках.
Приобретение жилья в новостройках по военной ипотеке возможно по 3-м договорам:
| Договор купли-продажи квартиры | по военной ипотеке |
| Договор долевого участия в строительстве | который заключается с застройщиком |
| Договор переуступки права | собственности на объект недвижимости |
Процентные ставки
К одному из основных плюсов покупки недвижимости в рамках программы военной ипотеки можно отнести пониженную процентную ставку. В настоящее время банками предлагаются ипотечные займы от 8% до 11% годовых.
Процентная ставка определяется для каждого заемщика персонально, но она не может превосходить общеустановленных 11%.
Как правило, можно рассчитывать на оформление ипотеки ориентировочно на ставку 10% годовых. Однако это будет зависеть от конкретного избранного кредитного учреждения.
Государством определяются условия заключения потеки для военнослужащих, которые не допускается изменять, а именно:
| Процентная ставка | от 8 % до 11% |
| Срок кредита | Не более 25-ти лет |
| Наибольшая сумма | Не более 3 млн.рублей |
| Предельный возраст военнослужащего | Не старше 45-ти лет |
| Начальный взнос | Не менее 10% от стоимости жилья |
| Запрет дополнительных комиссий | в частности страхование жизни или здоровья |
В каких банках оформить?
В соответствии со статистикой Центрального Банка РФ, порядка 50-ти банков могут осуществлять кредитование заемщиков в рамках программы военной ипотеки.
Однако обстановка сильно поменялась в начале 2018 года, когда многие банки перестали работать в рамках этой программы в связи с тем, что она невыгодна для них.
В ближайшем будущем следует ожидать еще большего сокращения банков, осуществляющих данную услугу.
Сравним условия военной ипотеки в 3-х крупнейших банках:
| Сбербанк РФ | государственный банк, который является самым надежным банком в текущей ситуации, но не всегда самым выгодным для заемщика. В Сбербанке ипотека может быть оформлена в размере до 2 300 000 рублей и периодом до 20 лет. Процентная ставка составляет от 10 % годовых, что не является на лучшим предложением. Для заключения договора необходимо предоставить какое-либо имущество под залог. Величина первоначального взноса определена от 15%. Дополнительно потребуется оформить страховку на жизнь, здоровье и покупаемое имущество. |
| Банк ВТБ (Бывший ВТБ 24) | В рамках военной ипотеки банком предлагается кредит суммой до 2 300 000 рублей. Наименьшая процентная ставка – 10,5%. Причем она выдается только заемщикам, уплатившим начальный взнос от 15% и застраховавшим свою жизнь, здоровье и приобретаемое имущество. |
| Газпромбанк | Сотрудничать с указанным банком выгодно в случае, если у военного не скопилась достаточная сумма для уплаты первого взноса. Процентная ставка составляет от 10,5% годовых. |
Требованием к получению ипотеки для военного является его возраст. К моменту подачи заявки, он должен быть старше 45-тилетнего возраста.
Для выбора банка для оформления ипотечного кредита, нужно анализировать различные немаловажные факторы:
| Условия предоставления ипотеки | даже учитывая то, что ключевые условия выдачи ипотеки устанавливаются государством, банки могут менять отдельные из них по собственной инициативе. Перед тем, как заключить договор ипотечного кредитования, необходимо изучить условия в нескольких банках, в которых действует программа и сравнить их. |
| Застройщики, сотрудничающие с банком | Когда заемщик приобретает жилье в новостройке, он вместе с банком определяет и круг застройщиков. У каждого застройщика имеются свои предложения объектов недвижимости, которые могут различаться как по территориальной расположенности, так и по характеристикам самих объектов капитального строительства. Эту информацию необходимо иметь в виду перед тем, как подать заявку |
| Имеется ли отделение конкретного банка в вашем городе | многие банки, работающие по программе военной ипотеки не имеют отделений в городах, имеющих малое количество населения |
| Сумма предварительного взноса | этот требование имеет отношение к условиям кредита, однако требует тщательного изучения. Перед этим нужно проанализировать информацию, какой размер взноса необходимо уплатить при заключении договора. Вероятно, что денежных средств, перечисленных в НИС хватит на начальный взнос |
Переуступка прав по военной ипотеке
Трудности приобретения жилья в новостройках заключается в том, что зачастую недорогие квартиры покупаются еще когда только начинается строительство дома.
Вкладчики участвуют в долевом строительстве для того, чтобы впоследствии переуступить права собственности 3-им лицам. В гражданском праве подобные взаимоотношения именуются переуступкой прав.
Переуступка состоит в перепродаже права владения жильем за установленную плату, она осуществляется лишь до того, как дом сдается в аренду, до тех пор пока не выдано свидетельство на право собственности.
В прежнее время приобретать недвижимость через переуступку кредитования нельзя.
В действительности, немногое число банковских учреждений готовы принять на себя имеющиеся риски, однако получение военной ипотеки допустимо.
Основное значение сводится к компетентному подходу к данному вопросу и учет некоторых особенностей:
| Переуступка оформляется путем составления договора | содержащего сведения о всех реквизитах основного договора |
| Также указываются необходимые условия | договор должен содержать цену недвижимости и способ расчета между сторонами |
| Заемщику нужно просмотреть все документы | до подписания договора у застройщика |
| Покупателю после переуступки | необходимо уведомить застройщика |
Средства, полученные в рамках материнского капитала, можно использовать при оформлении кредита, вне зависимости от разновидности приобретаемого жилища.
Сертификат может быть использован и в качестве начального взноса, и в качестве средств для досрочного погашения какой-либо части займа.
Максимальный размер военной ипотеки в 2018 году смотрите в статье: размер военной ипотеки.
В случае покупки жилья с применением материнского капитала, будут действовать нормы действующего законодательства, а именно, супруга и дети военнослужащего-заемщика будут являться долевыми сособственниками.
Все члены семьи должны зарегистрироваться по месту жительства в приобретенной квартире и получить свидетельства на свои доли в праве собственности.
Получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса допустимо. Однако при этом процентная ставка, назначенная банком, вероятно, будет увеличена. Поскольку ипотека без предварительного взноса является для банка рискованным действием, в особенности, если сделка связана с передачей прав в порядке переуступки.
Для того, чтобы заявление на получение кредита без начального взноса было одобрено, необходимо выполнить ряд дополнительных требований:
| Передать в залог другое имущество | не приобретаемое жилье |
| Обеспечить поручительство | нескольких лиц |
| Оформить | страхование жизни, здоровья и недвижимости |
Вероятность выдачи ипотеки без первоначального взноса зачастую повышается для постоянных клиентов указанного банка, держателей вкладов и депозитов.
Преимущества и недостатки
Основным плюсом приобретения жилья через переуступку является относительно невысокая стоимость недвижимости.
Даже учитывая комиссию, причитающуюся инвестору, стоимость квартиры существенно меньше, цены, которую нужно заплатить за площадь в уже построенном доме либо во вторичке.
Негативные стороны заключаются в рисках, которые вслед за оформлением соглашения об переуступке ложатся на приобретателя.
Также к минусам следует отнести сложности с приобретением недвижимости в ипотеку.
В случае одобрения процентная ставка по такому кредиту повышена, по сравнению со стандартными условиями предоставления ипотеки.
Процедура оформления
Приступать к оформлению ипотеки в новостройке можно 2-мя вариантами:
| Отыскать годящегося застройщика, имеющего аккредитацию в программе военной ипотеки | Делается это через агентство жилищного кредитования. После чего обратиться в банк, сотрудничающий с данным застройщиком |
| Либо в первую очередь найти кредитное учреждение, которое предлагает оптимальные условия кредита | а далее выбрать квартиру в доме из имеющихся вариантов |
И в том и в другом вариантах, следует делать упор на уровне надежности застройщика, так как это имеет решающее значение для проведения процедуры, без риска потери недвижимости.
Будьте внимательны, в настоящее время на рынке недвижимости работают множество проходимцев, которые просят заплатить какую-либо денежную сумму (50 100 тысяч рублей), якобы обеспечивающую то, что заявка по ипотеке будет одобрена.
Уславливаясь на подобное соглашение, заемщик может остаться и без денежных средств, и без жилья.
Правильный порядок процедуры оформления военной ипотеки:
| Заемщику необходимо написать рапорт для участия в НИС (либо это делается в автоматическом режиме) | после 1-го месяца военной службы военному открывают именной расчетный счет, куда потом начисляются деньги |
| Через 3 года после поступления на службу | Военнослужащему нужно получить свидетельство об участии в системе НИС |
| Далее необходимо непосредственно заняться поиском жилья | которое подходит по всем параметрам |
| Собирается комплект документов | необходимых для заключения ипотечного договора |
| Заемщик подает заявление в банк | затем, в случае положительного решения банка, заключается сделка купли-продажи, а затем регистрируется право собственности в Росреестре |
Начальный взнос поступает в банк после проведения проверки комплекта документов Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека), или военнослужащим из собственных денежных средств.
Стадии процесса оформления ипотеки в новостройке для военнослужащих во многом не различаются с типовым процессом выдачи ипотечного кредита.
Процедура происходит в несколько этапов:
| Заключается договор с застройщиком | в котором необходимо указать индивидуальные параметры квартиры, адрес, цену, другие существенные условия |
| Заемщик обращается с необходимыми документами в банк | В банке рассматривается заявка на выдачу займа |
| Стороны подписывают договор | после утверждения заявки заемщика, далее банк выдает график платежей |
| Заемщик вносит денежные средства | в качестве первоначального взноса |
На процесс оформления военной ипотеки уходит довольно много времени, в особенности на проверку комплекта бумаг.
Для того, чтобы заключить договор с кредитным учреждением и получить ипотеку понадобятся следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
- справка по форме 2-НДФЛ о доходах физического лица;
- сертификат о том, что военный участвует в системе НИС;
- документы на закладываемое имущество (в случае, если требуется залог).
Более детальный список документов можно получить в банке, в котором выдается ипотека. Банком могут быть запрошены и дополнительные документы.
