Как взять ипотеку на комнату

У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

Сложности при оформлении

Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

Какие сложности могут возникнуть:

При выдаче банком средств на покупку  комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществом	Трудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком. Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.
Не во всех банках существуют подобные программы	Это связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока
Предъявление дополнительных условий при оформлении	Как по отношению к жилью, так и к заемщику

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

• Подключение к центральным сетям коммуникаций;
• Наличие перекрытий из железобетонных плит;
• Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
• Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
• Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
• Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
3. Достижение возраста 21 года;
4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативов	нормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
Инженерные коммуникации	технически исправны
Объект не является аварийным	либо ветхим жильем

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

Прежде всего нужно подобрать комнату	которая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
Выбор банка	предоставляющего средства на приобретение комнаты
Подача заявки	а также анкеты клиента на ипотеку
Собирание	нужных документов
Проведение оценки	недвижимости
После одобрения заявки	происходит заключение кредитного договора
Внесение первоначального взноса	без внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
Основная сделка	купли-продажи комнаты

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

Комната должна быть пригодна для проживания	т.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
Здание общежития	не должно быть ветхим или аварийным
Инженерные коммуникации	должны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре
Год постройки не ранее 1970 г.	Здание должно иметь железобетонные перекрытия

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

Внесение первоначального взноса	чем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
Предоставление иного имущества в залог	Выдача ипотеки без залога практически невозможна

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

Сбербанк РФ	процентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
Тинькофф банк	процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
Газпромбанк	процентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
Ак Барс	процентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
Банк Уралсиб	процентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
Бинбанк	процентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
Банк «ФК Открытие»	процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

Паспорт гражданина РФ	Сотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)	который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
Заверенная копия трудовой книжки	а также оригинал для сверки
Справку по форме 2-НДФЛ	либо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
При наличии детей	не достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
В случае зарегистрированного брака	свидетельство о браке (оригинал и копия)
Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРН	подтверждающие право собственности на объект залога
Иные бумаги	при необходимости

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

Выбор жилья	Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
Подача заявления	и его одобрение банком
Сбор пакета документов	1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средства	заключается основной договор купли-продажи

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры: