Не получается накопить на загородный дом? Сбербанк делает вашу мечту ближе, чем вы думаете. В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека на загородный дом» от Сбербанка, которая применяется на приобретение дачи или земельного участка.
Данный финансовый продукт является весьма привлекательным, поскольку Сбербанк предлагает беспрецедентно низкую процентную ставку на такого рода ипотеку. Если говорить об ипотеке, например, на строящиеся дома или на квартиры, то по таким программам, конечно, процентная ставка будет ниже, но если речь идет именно о кредитовании под покупку загородных домов и если сравнивать именно данную ипотечную программу, то другие банки не предлагают подобных выгодных условий для заемщиков без каких-либо подводных камней.
Особенности ипотечной программы
Помимо низкой ставки Сбербанк предлагает и приемлемый первоначальный взнос от 25 процентов.
Сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей, что позволяет жителям регионов тоже надеяться на приобретение данного ипотечного продукта, та как на периферии дачи стоят не так дорого, как где-нибудь в Подмосковье, соответственно суммы от 300 тысяч и может быть вполне достаточно для покупки.
Заемщик может повысить шансы на одобрение ипотечного кредита при небольшом уровне официальной заработной платы. К примеру, есть возможность подать заявку на ипотеку, приложив справку по форме банка, а не справку 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка представляет собой альтернативный документ, который может быть принят Сбербанком в качестве подтверждения дохода клиента, в нем можно отразить дополнительный доход заемщика.
Заемщик может рассчитывать на определенную сумму кредита. Банк может одобрить максимальный размер, который может предоставить конкретному заемщику согласно его заявке-анкете. Могут быть учтены также доходы созаемщиков. При этом сумма ипотечного займа не может превышать больше 85% стоимости подобранного объекта недвижимости, т.е. загородного дома.
Ипотека может быть использована на покупку следующих объектов недвижимого имущества:
- Загородный дом;
- Земельный участок для строительства.
Объект недвижимости, приобретаемый на кредитные средства Сбербанка, должен быть оформлен в собственность заемщика или в долевую собственность супругов.
Среди достоинств данной программы можно выделить:
- Заемщик может рассчитывать на скидку по ипотечной ставке, ели получает зарплату на карту банка;
- Комиссия за предоставление денежных средств по указанной программе Сбербанком не берется.
- Заемщик вправе осуществить досрочное погашение кредита полностью в любой момент, ограничение этого права не допускается.
Основные условия
Базовые параметры ипотечной программы следующие:
| Ипотечный кредит предоставляется на: |
|
| Срок кредита | от 1 года и может доходить до 30 лет |
| Сумма кредита: | Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.
Максимальная сумма кредита:
Не может быть выше меньшей из величин: 75% стоимости кредитуемого загородного дома или стоимости земельного участка по договору; 75% оценочной стоимости объекта либо другой передаваемой в залог недвижимости. |
| Размер первоначального взноса: | от 25% |
Валюта кредита: выдается в рублях РФ.
Срок рассмотрения заявки потенциального заемщика –до 8 рабочих дней. Сбербанк имеет право отказать в выдаче ипотечного займа без объяснения причин. Наиболее распространенными основаниями для отказа служат отрицательная кредитная история или недостаточный уровень дохода заемщика. В случае отказа банка, заявитель имеет возможность повторной подачи заявки на ипотеку через срок, указанный в письменном отказе банка.
Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячных регулярных платежей. График платежей является неотъемлемой частью договора ипотеки (он отображается в мобильном приложении Сбербанка).
Процентная ставка
Процентная ставка составляет от 8%. Ставки применяются в отношении заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, при условии оформления договора страхования жизни и здоровья и использования «Сервиса электронной регистрации».
Сбербанк предоставляет исчерпывающую информацию о надбавках, которые могут применяться по данной ипотечной программе.
Надбавки к ставке:
- +0,3% если заемщик не использует сервис электронной регистрации. С помощью этого сервиса осуществляется регистрация права собственности на загородный дом или земельный участок без обращения в МФЦ или Росреестр. Сотрудник банка отправляет необходимые документы в службу регистрации в электронном виде. Выписка из ЕГРН придет клиенту на адрес его электронной почты.
- +0,5% если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке;
- +1% в течение срока до момента регистрации ипотеки. Поэтому затягивать с процедурой регистрации не стоит;
- +1% при отказе от оформления страховки (здоровья, жизни заемщика).
Более подробно о ставках можно узнать, посетив ближайший офис банка.
Требования к заемщику
Требования в отношении заемщиков:
- возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита;
- от полугода на последнем месте работы и от 1-го года совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
- наличие российского гражданства;
- подтвержденный доход заемщика должен позволять регулярно выплачивать необходимую сумму.
Условия ипотеки для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке.
Процедура оформления
Для получения кредита нужно выполнить следующие шаги:
| Расчет предварительный условий | На официальном интернет сайте Сбербанка имеется ипотечный калькулятор, он позволяет подобрать подходящие условия кредитования. В нем можно учесть скидки и надбавки, влияющие на процентную ставку |
| Подача заявки | Заявку можно подать в банк непосредственно на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. подать заявку также можно через ДомКлик. В любом случае если вы нажмете кнопку подать заявку, система автоматически перебросит вас в ДомКлик, где нужно будет авторизоваться и соответственно заполнить электронную заявку |
| Получение одобрения | Банк рассматривает анкету заемщика в течение двух-трех дней. Решение отправляется по смс и на указанный в заявке адрес электронной почты. |
| Подбор загородного дома | Подходящий объект можно выбрать после одобрения заявки, когда заемщик узнает максимальную сумму кредита |
| Одобрение объекта недвижимости | После подбора дома направляются документы на недвижимость в банк для одобрения |
| Выдача средств | Сотрудник Сбербанка назначает дату заключения договора |
Заполнение электронной заявки гарантирует вам снижение ставки, потому что, если вы будете оформлять ту же самую ипотеку в офисе Сбербанка, то вы переплатите.
- паспорт РФ (с отметкой о прописке);
- справка о регистрации по месту пребывания (если у заемщика временная регистрация);
- документ, подтверждающий доход (справка о доходах и суммах НДФЛ или справка по форме банка);
- копия заверенной на работе трудовой книжки;
- документы на загородный дом, приобретаемый на кредитные средства (нужно предоставить в 90-дневный срок с момента принятия положительного решения по заявке).
Клиентам, не получающим заработную плату на счет в Сбербанке, при подаче заявления на ипотечный кредит необходимо предоставить подтверждающие финансовое положение клиента документы. Также нужно подтвердить трудоустройство заемщика.
Обеспечение по ипотеке
Обеспечением по кредиту выступает:
- Залог кредитуемого загородного дома или земельного участка, или иного жилого помещения (например, та же квартира заемщика в городе может быть предметом залога);
- Поручительство других граждан.
По ипотечным займам в размере до 1,5 млн. рублей включительно имеется возможность оформления с единственным обеспечением в виде поручительства платежеспособных физ. лиц, т.е. даже залог не потребуется
Кредиты в сумме более 1, 5 млн. рублей предоставляются с условием обязательного оформления залога на загородный дом.
Страхование
Согласно закону, при получении кредита в обязательном порядке нужно заключать договор страхования кредитуемого недвижимого имущества по рискам гибели либо утраты, а также повреждения в пользу банка на весь срок действия договора ипотеки.
Сделать полис можно сразу в этот же день на портале ДомКлик, на сайте страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование» или в любом отделении банка.
Обзор условий ипотеки с материнским капиталом от Сбербанка смотрите в статье.
Видео: Советы как сэкономить на бесполезных услугах от Сбербанка:
