В данном обзоре разберем ипотечную программу на новостройки от Сбербанка.
Ипотека на новостройки Сбербанка это кредитный продукт с одной из самых низких ставок на рынке. Пожалуй, это даже самая низкая процентная ставка (от 4,1 процента годовых), конечно же, чтобы ее получить необходимо соблюсти целый ряд условий, и выбор недвижимости будет ограничен, но сам факт, что такая ставка на присутствует на рынке уже очень выгоден для граждан, которые собираются взять ипотеку.
Особенности ипотечной программы
Процентная ставка от 4,1% действует 1-ый год кредитования в случае покупки строящихся объектов либо готового жилья в рамках Программы субсидирования со строительными компаниями с дисконтом на первый год. Перечень новостроек, участвующих в программе можно посмотреть на официальном сайте ДомКлик.
Для того, чтобы взять ипотечный кредит под выгодную ставку, необходимо приобрести квартиру в построенном или строящемся объекте у фирмы-застройщика. Застройщиком является юридическое лицо, которое осуществляет строительство, возводит новостройки с привлечением подрядчиков.
Срок завершения строительных работ не ограничивается по условиям ипотечной программы.
География кредитования по программе – вся территория РФ. Кредит может быть использован на приобретение квартиры в строящемся или построенном доме от аккредитованного застройщика.
Квартира, приобретаемая на заемные средства Сбербанка, должна быть оформлена в собственность клиента или в долевую собственность супругов.
К положительным качествам данной программы можно отнести:
- Заемщик получает гарантии в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
- Возможность предоставления кредитных средств по частям. Сумма делится на две равных части. Одна часть выдается после прохождения процедуры регистрации договора участия в долевом строительстве. Другая часть суммы выдается через определенное время (не позже 2 лет с момента предоставления 1-ой части, до подписания акт приема-передачи). Срок перечисления второй части средств прописывается в договоре долевого участия.
- Документы на объект жилой недвижимости могут предоставляться в банк на протяжении 90 календарных дней после принятия положительного решения по заявке о выдаче ипотеки.
- На кредитные средства Сбербанка можно приобрести помещения строящихся апартаментов.
- Расчеты ведутся посредством Сервиса безопасных расчетов. Данный сервис позволяет покупателям жилья в новостройках проходить регистрацию ДДУ с компанией-застройщиком или права собственности на построенный объект недвижимого имущества без посещения МФЦ (офисов «Мои документы») или отдела Росреестра. Электронная регистрацию позволяет оформлять только прямые сделки.
- Комиссия за предоставление кредитных средств по программе на новостройки от Сбербанка не взимается.
Основные условия
Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному пакету:
| Ипотечный кредит выдается в целях: |
|
| Срок кредитования | от 1 года до 30 лет.
до 12 лет по Программе субсидирования процентной ставки с фирмами-застройщиками |
| Сумма кредита: | Минимальная – 300 тысяч рублей. Такое предложение вполне подойдет лицам, которые проживают в небольших населенных пунктах, где недвижимость недорогая. Плюс — это будет хороший вариант для тех, у кого большая часть суммы на квартиру накоплена, но не хватает маленькой суммы.
Максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости квартиры, которая установлена по договору долевого участия. |
| Размер первого взноса |
Если клиент не подтвердил свой доход и трудоустройство, то размер начального взноса составляет от 30% |
Обратите внимание, что в большинстве банков размер первичного взноса начинается от 15-20 процентов, как правило, 20 процентов. По данной программе Сбербанка величина взноса минимальная.
Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке.
Срок одобрения заявки на кредит на новостройку составляет не более 8 рабочих дней со дня подачи комплекта требуемых документов.
Кредит погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графику. График платежей можно удобно отслеживать в мобильном приложении Сбербанка.
Процентная ставка и надбавки
Базовая ставка составляет:
- 7,6 %
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на полный срок ипотеки:
| Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
| Ставка на 2 года | 5,4% | 6,1% | 6,6% |
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на 2 года:
| Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
| Ставка на 2 года | 3,9% | 4,1% | 4,3% |
| ставка после двух лет | 7,6% | ||
Надбавки к ипотечной ставке:
- +1% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья заемщика;
- +0,3% — в случае отказа от услуги безопасных расчетов и электронной регистрации;
- +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
- +0,8% — если клиент не предоставил документы, подтверждающие трудовую занятость и зарплату при условии первого взноса от 50%;
- +0,4% — если первоначальный взнос меньше 20% годовых.
8,3% – кредитная ставка для физических лиц, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на развитие жилищной сферы. Подобные программы осуществляются в порядке сотрудничества Сбербанка с региональными и муниципальными органами РФ.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам максимально унифицированы:
- Гражданство РФ;
- возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита. Если ипотека получается без подтверждения трудовой занятости и дохода, то возраст клиента к дате выплаты займа ограничен 65 годами.
- трудовой стаж: более 6 месяцев на последней работе, а также более одного года общего стажа за последние пять лет.
Условия ипотечного пакета для конкретного заемщика определяются в индивидуальном порядке сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.
Порядок оформления
Чтобы оформить ипотечный займ нужно совершить следующие действия:
| Подать заявку | Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанк или сразу на сервисе ДомКлик. В настоящее время в любом случае система перебрасывает пользователя на портал ДомКлик, где нужно предварительно авторизоваться и заполнить электронную форму |
| Получить положительное решение банка | Рассмотрение анкеты заемщика выполняется в течение 8 дней. Решение направляется на электронную почту и по смс. |
| Выбрать квартиру в новостройке | Подходящая квартира подбирается после одобрения заявки. |
| Банк согласовывает подобранный объект недвижимости | После выбора жилья документы на недвижимость направляются в банк |
| Выдача кредитных средств | Работник банка определяет день оформления договора ипотечного кредитования |
Нужно учитывать, что оформлять ипотеку лучше через сервис электронной регистрации. Во-первых, вы получаете и скидку на процентную ставку, а, во-вторых, вы упрощаете себе процесс, то есть не нужно стоять в очередях, не нужно постоянно общаться с менеджерами, вся процедура расписана. Клиент в спокойной обстановке заполняет заявку и уже потом приходит в офис только для того, чтобы предъявить документы и подписать необходимые бумаги, что очень удобно.
Конечно выглядят все этапы просто, в жизни это чуть посложнее, но все равно современные сервисы очень сильно упрощают жизнь гражданам, которые решили оформить ипотеку.
Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанк под от 8,8%, смотрите здесь.
- паспорт клиента с отметкой о месте регистрации;
- заявка-анкета гражданина;
- документы о финансовом состоянии и трудоустройстве заемщика;
- документы на кредитуемый объект (получается у застройщика).
Обеспечением по ипотечному кредиту является:
- Залог кредитуемой квартиры.
Жилье, пока за него не рассчитался должник, пребывает в залоге у Сбербанка. Поэтому, если заемщик не выполнил свои обязательства, то банк может получить удовлетворение из стоимости недвижимости.
Согласно законодательству, передаваемое в залог банку недвижимое имущество в обязательной прядке подлежит страхованию.
Страхование жизни и здоровья, а также потери трудоспособности и иные добровольные виды страхования оформляются только по желанию клиента.
Оформить полис можно непосредственно в день обращения в банк:
- на сайте ДомКлик;
- с помощью страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование»;
- или в любом отделении банка.
Видео: Ипотека Сбербанка на новостройку, как проходит сделка:
