Ипотека на апартаменты в Росбанке

В данном обзоре рассмотрим ипотечный кредит от РОСБАНКа на апартаменты. Этот ипотечный продукт имеет целевой характер и предполагает покупку именно апартаментов. Если судить по параметрам, указанным в предложении на официальном сайте Росбанка, этот кредит достаточно выгоден, но давайте разберем его характеристики более подробно.

Особенности программы ипотеки на апартаменты

Ипотечная программ подойдет людям, которые предпочитают нестандартное жилье, в этом случае они могут выбрать апартаменты. Росбанк кредитует строящиеся, а также уже сданные в эксплуатацию помещения.

Приобретение апартаментов – это хороший вариант вложения денежных средств, к примеру, для сдачи в аренду. В настоящее время российские граждане все чаще предпочитают покупать именно такой формат недвижимости.

Немногие банки выдают кредиты для покупки подобных объектов недвижимого имущества, как апартаменты.

В чем разница между квартирой и апартаментами? Внешней разницы может и не быть, апартамент они очень похожи на квартиру, единственный момент, это необычная планировка, хотя есть и квартиры с необычной планировкой.

Основная разница заключается в правовом статусе апартаментов. Тарифы на коммунальные услуги в апартаментах, как правило, отличаются в большую сторону. В апартаментах допускается оформление временной регистрации, но постоянную прописку в них оформить нельзя.

Во многих кредитных учреждениях не имеется такой ипотечной программы, так как правовой статус апартаментов, согласно действующему законодательству РФ, спорный.

Сейчас в соответствии с законом выделяется лишь 2 формата жилых помещений – квартиры  в многоквартирных домах (МКЖД) и частные дома на землях ИЖС (смотрите подробнее: как взять ипотеку на участок под ИЖС).

В 2021 году Госдумой РФ разрабатывается законопроект о признании апартаментов отдельным видом жилых помещений. После принятия нового закона у собственников будет больше возможностей и прав по отношению к такому формату помещений.

Если апартаменты будут признаны жильем, то в них можно будет оформлять регистрацию, приобретатели получат защиту при процедуре банкротства фирмы-застройщика, также как в случае приобретения стандартных квартир.

Но на апартаменты не будут распространятся льготные программы ипотеки и жилищные субсидии от государства, программы по расселению аварийных домов.

Среди достоинств этого кредитного продукта можно выделить:

Основные параметры

Ипотека в Росбанке предлагается на условиях:

• Ипотека представляется для приобретения апартаментов на первичном или вторичном рынке;
• Срок кредитования от 3 лет до 25 лет;
• Минимальная сумма ипотеки: от 600 тыс. рублей – в Москве и Московской обл.; от 300 тыс. рублей – в других регионах.
• Размер первоначального взноса: от 10% для заемщиков, которые получают зарплату в Росбанке; от 15% от стоимости приобретаемых апартаментов для остальных клиентов.

Денежные средства перечисляются на счет клиента, открытый в ПАО РОСБАНК.

• кредитная ставка по программе — от 6,09 до 13,84% для заемщиков, получающих заработную плату в РОСБАНКе.

Большинство банков открыто не указывают об условиях кредитования, от которых зависит ипотечная ставка, но этот банк является исключением.

• Ипотечная ставка повышается на 0,5%, если размер первого взносе составляет меньше 20% от стоимости приобретаемых помещений.

Условия, влияющие на размер процентной ставки:

1. Сумма ипотечного кредита от 5 млн рублей (апартаменты расположены в Москве и Московской обл.) или от 3 млн рублей (находятся в других регионах).
2. Совершение для уменьшения ставки по договору единоразового платежа 1% 4% от размера кредита.
3. Положительная кредитная история.
4. Страхование жизни и здоровья заемщика, заложенной недвижимости и страхования утраты права собственности.
5. Расположение объекта.
6. Постоянное место трудоустройства.
7. Уровень образования клиента.
8. Количество участников сделки.
9. Соотношение доходов и расходов клиента.

Нужно учитывать, что чем лучше кредитная история заемщика, тем лучшие условия кредитования может предложить Росбанк и увеличить срок ипотеки. Чем худшие индивидуальные параметры имеет клиент как заемщик, тем меньший срок кредита может предложить банк.

Требования к заемщикам

Чтобы взять ипотеку на апартаменты, нужно соответствовать таким требованиям:

• Российское гражданство – не требуется. К примеру, граждане Беларуси, Казахстана, Украины и прочих стран могут получить кредитные средства в Росбанке.
• Ипотечный кредит предоставляется наемным работникам, соучредителям юр. лиц и индивидуальным предпринимателям. Не обязательно работать по трудовому договору или контракту, достаточно иметь стабильный источник дохода.
• Возраст заемщика от 21 года на момент подачи заявления на кредит, но не более 65 лет на момент полного погашения ипотеки (например, если берете на 10 лет, то подавать заявку нужно в 55 лет).
• Поручителями или созаемщиками могут быть до трёх человек. При этом наличие родственных связей не имеет значения.

Требования к апартаментам

• Апартаменты должны быть структурно обособленными помещениями, иметь отдельный вход;
• Наличие подведенных к помещениям инженерных коммуникаций;
• Расположения апартаментов не в подвальных этажах;
• Наличие правоустанавливающих документов на объект недвижимости официальная регистрация в ЕГРН;
• Дом, в котором находятся апартаменты:
  • должен иметь степень износа не свыше 50%;
  • не должен стоять на учете по постановке на снос, кап. ремонт либо реконструкцию;
  • должен иметь более двух этажей;
  • залоговая недвижимость не должна находиться в бывших домах отдыха, пионерских лагерях, санаториях, турбаз;
  • стены и перекрытия выполнены не из деревянных материалов.

Если апартаменты приобретаются в строящемся здании, то застройщик и объект строительства иметь аккредитацию Росбанка.

Список необходимых документов

Документы от заемщика:

• Заявка-анкета.
• Копии на все страницы паспорта.
• Документация, подтверждающая доход:
  • пользователи интернет-портала Госуслуг могут подтвердить свой доход с помощью справки, которая заказана на портале. Это позволит упростить процесс оформления. В этом случае не требуется получать справку 2-НДФЛ и делать копию трудовой книжки.
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (за год).
  • для ИП — налоговая отчетность, декларации (согласно налоговому режиму).
  • Копия из трудовой.
  • Для военных – справка от командира воинской части.
• Копии паспортов продавцов апартаментов.

Количество документов, подтверждающих доход, зависит от индивидуального запроса банка, вообще, может хватить и одного документа.

Документы на имеющуюся залоговую недвижимость:

• Выписка из ЕГРН;
• Технический паспорт квартиры.

С полным списком требуемых документов можно ознакомиться у менеджера банка.

При заключении договора ипотечного кредитования можно оформить комплексное страхование или получить страховой полис по отдельным рискам. Стоимость страховки рассчитывается страховой компанией в виде процента от суммы ипотечного кредита.

От страхования предмета залога отказаться нельзя.

Заемщик дополнительно может оформить:

• страхование жизни и здоровья, потери работы;
• страхования от утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

В завершение нужно отметить, что ипотечные кредиты на апартаменты предоставляются далеко не всеми банками, сейчас некоторые отказались такой формы ипотечного кредитования. Подавая заявку на ипотеку на апартаменты в Росбанк, не действуйте наобум, каждое ваше действие должно быть взвешено, продумано, поэтому внимательно изучайте все кредитные условия.

Видео: Ипотека на апартаменты в Росбанке: