Рейтинг страховых компаний, реализующих полисы ОСАГО, призван помочь автомобилистам выбрать СК, которая защитит их права на высшем уровне. Особенностью страховых услуг является не только защита интересов самого владельца, но и здоровья, имущественных интересов другого участника дорожного движения.
О том, какие рейтинги страховых компаний существуют в 2021 году и на каких сведениях они строятся, мы и поговорим.
Способы составления рейтинга
Законодательство, регулирующее вопросы обязательного страхования автогражданской ответственности водителей, принято ещё в 2002 году (№40 ФЗ). Законом определены правовые основания страхования такого вида. Отношения между страхователем и страховщиком скрепляются договором, в котором предусмотрены правовые стороны и условия выплат, права и обязанности сторон и так далее.
Владельца транспорта на стадии заключения договорных отношений со страховщиком интересует его статус, условия предоставления услуг, финансовые выплаты и иные важные вопросы. Чтобы решить, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, необходимо изучить рейтинговую информацию о страховщиках.
Рейтинг страховых компаний – показатель успешности на рынке страховых услуг и состоит из трёх основных показателей:
- оценка достижений рейтинговыми агентствами, специализирующихся на данных вопросах;
- на основании финансовой, бухгалтерской и иной отчётности, размещённой на официальном сайте Центробанка России;
- общественного мнения.
Оценка рейтинга специализированными агентствами
Профессиональная оценка работы страховых агентств производится теми компаниями, услуги которых оплачивают сами продавцы страховых услуг и подают заявку на участие в рейтинговом конкурсе.
В процессе конкурса изучаются следующие показатели:
- скорость выплаты страховых сумм;
- обслуживание;
- количественный состав клиентуры;
- количество рассмотренных исковых заявлений на предмет финансовой неудовлетворённости клиентов;
- иные показатели.
По итогам исследований, построенных на анализе всей документации, клиенту присваивается класс, имеющий буквенное обозначение, которое соответствует определённой степени надёжности.
Первые три уровня подразделяются на показатели надёжности:
Класс показывает способность выполнять обязательства перед клиентами и покрывать денежные затраты, возникающие в процессе работы.
Рейтинг страховщиков от Центробанка России
Центральный банк – орган, призванный осуществлять надзор за всеми операциями, происходящими на финансовом рынке.
Страховые компании ежеквартально предоставляют статистику по разным показателям Центробанку. В свою очередь, сотрудники ЦБ обрабатывают информацию и выводят список наиболее успешных страховых компаний. Во внимание берутся такие показатели, как количество заключённых страховых соглашений (в том числе и по ОСАГО), число отказов от страховых выплат, выплат страховых премий и так далее.
Например, в показателях по выплате страховых премий за первый квартал текущего года лучшими страховыми компаниями считаются: СОГАЗ (70 млд. рублей). На второй и третьей позиции – Росгосстрах (26 млд. рублей) и Ингосстрах (21,5 млд. рублей), за ними ‑ страховщик РЕСО-Гарантия.
Помимо указанных СК в первую десятку входят: АльфаСтрахование, Сбербанк страхование жизни, ВТБ Страхование, ВСК.
Рейтинг СК
Топ 10 страховых компаний по уровню надёжности по состоянию на 2021 год:
- «АльфaСтpаxoвание» ‑ наиболее крупная СК, имеющая многолетний опыт работы (с 1992 года). Занимается не только ОСАГО, но и имеет лицензии на другие виды услуг. Аккредитирована крупными банковскими субъектами и занимает почётное первое место по результату исследования «КомерсантЪ» (А++ с 2001 года). Филиалы «АльфаСтрахование» функционируют во всех регионах страны.
- «Ингосстрах» ‑ на страховом рынке более 60 лет. Награждён премиями и занимает лидирующие позиции по финансовым выплатам. Имеет свои представительства, но не во всех городах, что является минусом.
- «Ренессанс».
- «Ресо Гарантия».
- «Альянс».
- «Макс».
- «Росгосстрах».
- «Согас».
- «Согласие».
- «Уралсиб».
Указанные страховщики являются надёжными и у них полис ОСАГО можно приобретать без всякого риска.
Народный рейтинг
Рейтинг по вопросам обязательного страхования 2021 года:
- Зетта страхование;
- Югория;
- Тинькофф Страхование;
- Ингосстрах;
- Ренессанс Страхование и другие.
Высказанное мнение на различных ресурсах отражает опыт общения водителей со страховой структурой. Отзывы являются показателем, которым наиболее часто пользуются простые граждане, незнающие либо не желающие знать о существующих официальных источниках.
Отзывы основаны на следующих мнениях:
- о доброжелательности сотрудников;
- о скорости исполнения должностных обязанностей;
- о выплаченных сумах и так далее.
Владельцы авто и простые граждане, как правило, делятся негативными эмоциями, поэтому даже самая рейтинговая компания может стать по народному мнению худшей.
Основными правилами выбора лучшего страхового агентства являются: рейтинг надёжности страховых компаний, масштабность осуществляемой деятельности и её финансовые возможности. Не стоит паниковать, если страховщик не входит в пятёрку наиболее надежных. Все показатели относительны и постоянно изменяются под воздействием экономических, политических факторов, а также зависят от изменений в законодательной сфере.